Fondo de las Naciones Unidas para el Desarrollo de la Capitalización (FNUDC)    Microfinance

Edición 15 / agosto 2005

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1. Usted ha dicho, "Uno de los objetivos del Año Internacional del Microcrédito es mejorar las estadísticas acerca de la naturaleza y escala de la inserción de las microfinanzas". ¿Por qué es tan importante la recolección de datos para la construcción de sectores financieros inclusivos?

   La recolección de datos es importante porque sin datos sistemáticos nuestro conocimiento del grado en el que las finanzas están al alcance de la gente y nuestra habilidad para analizar su impacto sería limitada. Mucha gente -entre la que me incluyo- cree, basándose en su experiencia y en la de otros, que el acceso a las microfinanzas puede tener un fuerte impacto en la calidad de vida de aquellos que las utilizan. Pero hasta que tengamos mejores datos no podremos medir cuán importante es brindar acceso a las microfinanzas. Además con más información podremos comprender qué aspectos de las microfinanzas son más efectivos en proveer oportunidades a la gente y en reducir la pobreza, y de esta manera perfeccionar las políticas relacionadas a las microfinanzas.

2. Al recolectar datos acerca del acceso de la gente pobre a los servicios financieros, es mucho más fácil calcular el porcentaje de la población que es finalmente "capturado" o que tiene acceso a uno o más productos financieros proveniente de instituciones bancarias formales. ¿Cómo se puede determinar el porcentaje de la población que utiliza exclusivamente servicios financieros informales?

   Debería hacerse a través de encuestas - hogareñas si fuera posible, de lo contrario encuestas especialmente diseñadas que apunten a la población con mayores probabilidades de hacer uso de las microfinanzas.

3. La falta de datos de demanda y de acceso a los servicios financieros podría explicar por qué el sector financiero formal y los gobiernos nacionales han tardado tanto en interesarse en la construcción de sectores financieros inclusivos. ¿Cómo se puede utilizar la recolección de datos del sector de las microfinanzas para influir en las decisiones de políticas públicas acerca de la gente pobre?

   Del lado de políticas públicas, más que nada, es importante convencer a la gente y a los que establecen las políticas públicas que el acceso a las microfinanzas es una forma efectiva de mejorar la calidad de vida, típicamente a un muy bajo costo. El sector privado puede querer involucrarse en las microfinanzas tanto a través de acciones de caridad como comerciales. Cuánto más se los pueda convencer de que las microfinanzas son una buena forma de comercio, mejor.

4. ¿Cree que si hubieran mejores datos los sectores privados se involucrarían más a proveer servicios financieros a la gente pobre?

   Asumiendo que los datos demuestren que proveer microfinanzas genera posibles ganancias, mejores datos sobre las ganancias fomentaran que el sector privado se involucre. Pero para que los sectores privados aumenten su interés no se debería esperar a tener más datos - la experiencia reciente del aumento de la provisión de servicios financieros para los pobres por parte del sector privado ya tiene un impacto positivo al incentivar a entrar al mercado a otras firmas financieras. Esto es muy importante.

5. Los donantes gastan cada año millones de dólares en las microfinanzas. ¿Cómo se debería medir la efectividad de esta ayuda?

   Medir la efectividad de la ayuda es algo muy difícil de hacer. De cualquier manera se podrían recolectar indicadores de impacto de la ayuda brindada a proyectos específicos de microfinanzas. Tales indicadores deberían estar relacionados con el propósito de la ayuda. Por ejemplo, si el objetivo de la ayuda es aumentar el acceso a las microfinanzas, entonces el impacto de la ayuda puede ser estudiado mediante la comparación de los cambios en el acceso a las microfinanzas en áreas en donde ha habido ayuda con los cambios en donde no ha la habido. Existen - sin duda - muchas dificultades al hacer comparaciones de este tipo (por ejemplo, los que proveen la ayuda podrían estar financiando proyectos en áreas a las que ellos creen que tendrán mayor éxito). Pero con sofisticación y sentido común por parte de los evaluadores de la efectividad de la ayuda, sería posible juzgar qué tipos de asistencia han sido más útiles.

   Es poco probable que la efectividad de dicha ayuda pueda ser juzgada utilizando indicadores macroeconómicos, dado que muchas otras variables afectan los resultados macroeconómicos, y la ayuda a las microfinanzas hasta ahora ha sido a una escala mucho más reducida.

6. Existe un creciente debate en la comunidad de las microfinanzas acerca de cómo medir el impacto de las microfinanzas. La conexión causal entre el acceso a los servicios financieros y mejoras en la salud, educación y un lugar de poder para las mujeres, por ejemplo, es frecuentemente mencionada aunque difícil de probar. ¿Cree que es correcto medir el impacto social de las microfinanzas?

   Tratar de medir el impacto social de las microfinanzas es completamente apropiado y deseable. Es mejor demostrar objetivamente que las microfinanzas tienen un impacto social positivo que simplemente repetirlo constantemente. Probablemente la mejor manera de analizar el impacto social de las microfinanzas es a través de estudios microeconómicos como los que realiza el Profesor Robert Townsend de la Universidad de Chicago, utilizando datos que ha estado recolectando durante un largo período en las áreas rurales de Tailandia.

7. Recientemente escribió una carta a la Cumbre G8 en Gleneagles en nombre del Año Internacional del Microcrédito (Ver articulo, El Grupo de Asesores del Año Internacional del Microcrédito Exhortó al G8 para que Apoye el Desarrollo de Indicadores de Acceso al Financiamiento) solicitando que recurran al Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional para "aumentar el alcance de sus datos financieros con el fin de desarrollar e incluir indicadores de acceso a, y del uso de las microfinanzas" y también "para reportar sobre el sector de las microfinanzas y sobre el acceso de los pobres y gente de bajos recursos a servicios financieros" en sus programas de evaluación. ¿Por qué?

   Está claro que tanto el Fondo como el Banco pueden jugar un papel muy importante en la recolección de datos - y en ayudar a los países a recolectar su propia información - de microfinanzas. Los empleados del Banco y del Fondo han jugado un papel muy activo en promover la generación de datos durante el Año Internacional del Microcrédito. De cualquier manera, los miembros del Grupo de Asesores pensaron que sería útil fomentar que el Directorio y la Administración de las dos instituciones apoyen fuertemente el esfuerzo de la recolección de datos.

8. Usted era Vicedirector del Citigroup cuando aceptó convertirse en Director del Grupo de Asesores para el Año Internacional del Microcrédito y ha continuado en este cargo a pesar de haber asumido el de Director del Banco de Israel ¿Por qué son una prioridad las microfinanzas para usted?

   Muchas gracias por la pregunta. Incidentalmente, yo no creo que sea que "a pesar" de haberme convertido en el Director del Banco de Israel: la decisión del gabinete a mi favor tuvo en cuenta y aprobó mi rol como Director del Grupo de Asesores. Las microfinanzas son una prioridad para mí ya que creo que el acceso a éstas puede hacer una gran diferencia en las vidas de aquellos que las obtienen. No sé en forma cuantitativa cuán grande es ésta diferencia, pero he visto bastante y he leído lo suficiente como para convencerme de que es algo que debe ser fomentado enfáticamente. Ya que por definición estamos hablando de gente pobre, con muy bajos niveles de ingreso, es difícil demostrar que el acceso a las microfinanzas hace una diferencia importante en la tasa de crecimiento general de la economía. Pero aunque no lo hiciera, es muy probable que haga una diferencia en las vidas de decenas de millones de gente pobre, y quizás ahora o más adelante en las vidas de cientos de millones de personas. Y ésta es una excelente razón para tratar a las microfinanzas como una prioridad.

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