MICROFINANCE MATTERS - Novedades del Año Internacional del Microcrédito

El Año Internacional del Microcrédito Inicia una Cooperación para Desarrollar Indicadores Básicos y Fundamentales:
el Banco Mundial, el Departamento para el Desarrollo Internacional del Reino Unido (UK Department for International Development, DFID) y el FinMark Trust se Asocian para Medir el Acceso al Financiamiento

El Grupo de Asesores del Año Internacional del Microcrédito es un pequeño grupo de individuos de alto nivel que están a favor de los objetivos y las metas del Año Internacional del Microcrédito. Ese grupo representa a muchísimas personas muy comprometidas con los ideales y los principios de las Naciones Unidas y con el potencial de las microfinanzas para fomentar la oportunidad económica y social.

El Grupo de Asesores -encabezado por Stanley Fischer, Director del Banco de Israel- presentó una carta ante los líderes del G8 durante la Cumbre llevada cabo en Gleneagles, Escocia en el mes de julio de 2005, en la cual se declara la importancia del acceso al financiamiento. La carta específicamente insta a los miembros del G8 para que alienten al Banco Mundial y al Fondo Monetario Internacional (FMI) a que "amplíen el alcance de la información financiera que disponen para desarrollar e incorporar indicadores de acceso al microfinanciamiento y su uso". Para ver el texto de la carta, por favor haga clic aquí.

Por consiguiente, se incluyó el siguiente texto en el Informe de situación realizado por los representantes de África ante el G8 sobre la ejecución del Plan de Acción de África, párrafo 55:

Además, se incluyeron las siguientes referencias al microfinanciamiento en el Comunicado del G8, sección África:

Por el Grupo de Trabajo del Banco Mundial/DFID/FinMark Trust sobre Indicadores Básicos en Desarrollo para el Acceso al Financiamiento*

Durante la semana del 20 de junio de 2005, se llevaron a cabo reuniones políticas y técnicas de alto nivel vinculadas al Año Internacional del Microcrédito en París y en Frankfurt. Organizadas junto con una reunión del Grupo de Asesores del Año Internacional del Microcrédito así como con la conferencia de la Agencia Francesa para el Desarrollo (Agence Française de Développement, AFD) "Expandir el acceso al microfinanciamiento: desafíos y actores", [1] el Banco Mundial y el Departamento para el Desarrollo Internacional del Gobierno del Reino Unido (UK Department for International Development, DFID), en colaboración con el Fondo de Naciones Unidas para el Desarrollo de la Capitalización (FNUDC), el día 21 de junio realizaron una reunión técnica denominada "Acceso financiero para todos: mejor medición, control y acción política" (Financial Access for All: Better Measurement, Monitoring and Policy Action) con el objeto de analizar con mayor profundidad la cuestión fundamental respecto de cómo medir el acceso al financiamiento. Entre los participantes, estuvieron presentes donantes, instituciones financieras internacionales, responsables de la formulación de políticas y representantes del sector privado.

Documentación de los Beneficios que Conlleva el Acceso a Servicios Financieros

Está totalmente comprobado que aumentar el acceso al financiamiento conlleva beneficios privados y sociales. Gran parte de la investigación empírica reciente ha demostrado que la intensificación financiera provoca crecimiento económico y puede mejorar la distribución del ingreso. También se sabe que el beneficio que obtienen las personas pobres es desproporcionado con respecto al desarrollo del intermediario financiero. [2] Evidentes para muchos observadores de pruebas indiciales y algunos estudios, los siguientes han sido los beneficios obtenidos del acceso a servicios financieros: reducir las restricciones crediticias lo cual disminuye el trabajo de menores, aumentar el acceso a la educación y la atención de la salud, y ayudar a las personas a salir de la pobreza. [3] Sin embargo, estos últimos logros que el acceso al financiamiento puede aportar han recibido una menor atención que otros aspectos del desarrollo del sector financiero. Como Cesare Calari, Vicepresidente del Sector Financiero del Banco Mundial, señaló en sus comentarios en el seminario del 21 de junio: "Sin duda, el desarrollo y la reforma financiera han tenido un lugar destacado en nuestra agenda [la del Banco Mundial] durante años, pero cuestiones relacionadas con la estabilidad y la eficiencia, así como la implementación de estándares y códigos, han sido primordiales y, con frecuencia, se ha prestado poca atención al acceso a servicios financieros".

La Necesidad de Datos

Los beneficios del acceso a servicios financieros no se ha documentado demasiado bien por una razón fundamental: la falta de información confiable, sistemática, comparable. Es sorprendente lo poco que se sabe acerca de quién accede a los servicios financieros, qué afecta la oferta y la demanda de los servicios financieros y, por consiguiente, cómo los sectores financieros pueden incluir a las personas pobres de una manera mejor. Los datos escasos que existen refieren al acceso de las compañías al financiamiento, y las investigaciones y los análisis previos se han concentrado en los factores que han determinado dicho acceso. Hasta el momento, existe muy poca documentación acerca del comportamiento de los individuos y las familias.

El Proyecto de Datos del Año Internacional del Microcrédito

En parte, esa falta de datos se debe a la dificultad inherente que conlleva documentar el acceso familiar o individual a los servicios financieros y a la amplia gama de conceptos utilizados para medir ese acceso. Con el objeto de hacer frente a esa situación y bajo el auspicio del Año Internacional del Microcrédito, el FNUDC, el Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional crearon un grupo de trabajo para medir el acceso a los servicios financieros en el mes de octubre de 2004. El esfuerzo apunta a comprometer a los expertos más importantes a definir las pautas internacionales sobre la recopilación de datos de las familias y de las instituciones con el objeto de asegurar la posibilidad de realizar comparaciones a través de los países y a través del tiempo. Los profesionales, los investigadores y el sector privado utilizarán la información para comprender más cabalmente la situación actual y potencial de la oferta y la demanda de servicios financieros. Más datos comparativos también serán una motivación para que los países reformen su sector financiero y estimulen un acceso mayor a esos servicios.

Seminarios Recientes

Un grupo de trabajo más pequeño, compuesto por el DFID, el Banco Mundial y el FinMark Trust, produjo un avance específico respecto de la definición de los indicadores de acceso y organizó debates durante los últimos meses, incluso el 14 de junio de 2005, mediante videoconferencia entre Londres y Washington.[4] En París, el 21 de junio se llevó a cabo un seminario técnico que incluyó a un grupo más amplio y ése fue un paso más hacia el desarrollo de indicadores internacionales sobre el acceso a servicios financieros. Stanley Fischer, Jefe del Grupo de Asesores del Año Internacional del Microcrédito y Director del Banco de Israel, estuvo a cargo de la apertura del evento. El Sr. Fischer ha encabezado la iniciativa sobre información y ha sido un defensor explícito de esta cuestión relacionada con mejorar la información. En el seminario, el Banco Mundial y el DFID presentaron los conceptos básicos y las pautas propuestas sobre indicadores básicos para encuestas relacionadas con el acceso a servicios financieros y otros trabajos vinculados a los indicadores. El seminario también consideró las recopilaciones existentes de datos provenientes de familias e individuos. Además de las recientes encuestas especializadas por país del Banco Mundial realizadas en Brasil, India y otros países, se analizó el modelo FinScope de FinMark Trust que ahora se utiliza en África del Sur, así como los esfuerzos actuales por recopilar datos sobre el acceso a servicios financieros de parte del Banque Centrale de Etats de l'Afrique de l'Ouest (BCEAO). Por último, el seminario solicitó una respuesta de parte de los responsables de la elaboración de políticas, de los profesionales y de los académicos de Brasil, India y Sudáfrica.

Definición de Términos

Se debatieron los cuatro conceptos básicos principales que demandan definiciones más comunes; uso y acceso; individuo y familia; funciones financieras (productos); y servicios formales e informales.

Acceso versus Uso
Entre los principales conceptos fundamentales se encuentra la cuestión del acceso versus el uso. En los países en desarrollo, el acceso no se correlaciona automáticamente con el uso. O dicho de otro modo, las curvas de la oferta y la demanda de servicios financieros no necesariamente presentan una intersección. Teóricamente, la simple medición del uso no necesariamente arrojaría una indicación confiable del acceso a servicios financieros. Algunas personas quizás no posean ninguna clase de acceso a servicios de ese tipo. Otras posiblemente tengan acceso pero prefieran no utilizar los servicios financieros debido a los precios que se cobran. Sin embargo, en la práctica esas diferencias son muy difíciles de distinguir y se produce un continuum de consumidores actuales: (A) consumidores voluntariamente excluidos; (B) consumidores excluidos involuntariamente; y (C) ver diagrama. Por consiguiente, se prestó especial atención a la definición de acceso y uso, y a la demarcación de los límites para los indicadores básicos. Como punto de partida, se acordó que el uso será utilizado como un valor sustitutivo para acceso. Los consumidores actuales ofrecen una base natural para la recopilación de datos pero obtener información de los excluidos y de las razones por las cuales voluntaria o involuntariamente se los excluye es también esencial para la documentación.

Individuo versus Familia
Otro fundamental concepto básico analizado fue el límite de individuo versus familia como una medida de respuesta. Si bien gran parte de la teoría y la práctica se centra en la familia como unidad, la estructura del poder intrafamiliar con frecuencia puede ser ininteligible y es posible que no se presuponga el acceso para todos los miembros de una familia si uno de ellos tiene acceso a servicios financieros. Utilizar solamente a la familia como encuestada también supone el riesgo de perder datos característicos valiosos o excluirlos por completo, si el jefe de la familia no está en conocimiento del uso de servicios financieros por parte de toda la familia. Aunque requiera más tiempo y potencialmente sea más difícil, se acordó que el individuo adulto sea la unidad de encuesta adecuada para obtener datos de encuestas sobre el acceso a servicios financieros.

El Límite entre Formal e Informal
El siguiente concepto básico importante que se analizó fue el límite entre servicios financieros formales e informales. En muchos de los países objetivo, con frecuencia es un continuum: algunos consumidores solo utilizan servicios financieros formales, algunos solo informales, mientras algunos utilizan tanto servicios formales como informales. Además, la clase de proveedores de servicios financieros formales e informales varía muchísimo según el país. Con el objeto de establecer el grado de comparabilidad entre las encuestas, se propuso que los siguientes grupos comunes se distinguieran con ese fin: "Proveedores formales - personas jurídicas que declaran ante autoridad competente (no necesariamente con facultades de supervisión), toman depósitos, tienen acceso a la red de pagos nacional, realizan algún tipo de supervisión y control, y operan de forma relativamente estándar. * En ese grupo se incluyen, por ejemplo, los bancos comerciales y toda la gama de intermediarios financieros (por ej., algunas cooperativas de crédito, bancos especializados)". Otras instituciones financieras formales (más especializadas) - no necesariamente sujetas a una reglamentación conservadora, con la posibilidad de variar de acuerdo con el país y el servicio, lo cual de esa manera incorpora una relación entre comparabilidad e integración entre países. * En ese grupo se incluyen los agentes de seguros y de transferencia de dinero, y las compañías de financiamiento/crédito". Proveedores informales - sin categoría legal pero aun así entidades organizadas. * En ese grupo se incluyen, asociaciones de ahorro y crédito rotativas, tontinas, prestamistas, casas de empeño, vales de recarga "stokvel", grupos de ahorro "ususu", etc.

Dimensión Funcional (Productos)
La dimensión funcional fue otro concepto importante que se analizó. Se identificaron tres, quizás cuatro, funciones principales: transacción/pago; ahorro/inversión; préstamos/crédito; y seguro/transformación de riesgo. Las encuestas y otros indicadores deben incluir las medidas principales para las tres primeras funciones. Aún queda pendiente una cuestión respecto de si las herramientas para seguros y gestión de riesgo pueden medirse como sus propias funciones o si por cuestiones de medición sería mejor considerarlas una herramienta derivada de la función ahorro.

Cuestiones Secundarias: Cobertura Temporal y Representativa

Además de las cuatro cuestiones básicas principales de uso/acceso, individuo/familia, formal/informal, y las dimensiones funcionales, hay cuestiones secundarias de tiempo y de cobertura temporal. En algunas ocasiones, puede esperarse que el período de tiempo de referencia en el que las personas pobres utilicen los servicios financieros sea menos regular y típicamente más extenso que el período de los países más ricos. En respuesta a esa situación, las encuestas existentes abarcan desde 30 días, 12 meses, incluso hasta tres años. Será importante establecer un consenso internacional sobre un período de tiempo de referencia estándar. Actualmente, se proponen doce meses como punto de referencia.

Las encuestas de nivel de familias e individuos existentes cubren toda la gama de cobertura geográfica y de otra índole, tales como encuestas solamente rurales, solamente urbanas o nacionales, o solamente a usuarios pobres o una muestra representativa de todas las clases de usuarios. Dadas la diferencia de recursos que posiblemente se encuentren disponibles para ese tipo de encuestas, se recomienda que no se elimine la información proveniente de una cobertura menor a la nacional, aunque se exigirá poner a recaudo la cobertura exacta si se la utiliza con el propósito de comparar todo el país. Sin embargo, se deben realizar grandes esfuerzos para garantizar la formación de una muestra representativa.

¿Es posible que una muestra de ese tipo sea utilizada para extrapolar indicadores representativos a nivel nacional? Solamente podría hacerse un intento realista mediante la incorporación de información del "lado de la oferta" sobre las cantidades de servicios prestados con indicadores nacionales acerca de factores como la actividad económica local, la densidad de población y el ingreso de la población, etc. Sin embargo, la interpretación de indicadores tan híbridos presentarían considerables limitaciones y serían especialmente problemáticos si uno tuviera que intentar ampliar a escala desde, por ejemplo, muestras rurales a una población rural y urbana mezclada.

Desarrollo de un Indicador Fundamental

Con todas las variantes posibles de esas selectas cuestiones básicas, es sencillo ver la importancia que tiene la cooperación y la coordinación internacional para el desarrollo de los indicadores comparativos. Además, el desarrollo de un indicador "fundamental" compuesto es esencial para el desarrollo de los estándares básicos de las encuestas. Un indicador de ese tipo debe producir un efecto máximo y debe traducirse fácilmente en políticas. Eso es un imperativo si la medida del acceso ingresa en la agenda global al igual que los otros indicadores ahora forman parte de los Indicadores de Desarrollo Humano de Naciones Unidas y los Objetivos de Desarrollo del Milenio. El indicador fundamental debe ser fácil de actualizar de manera sistemática, global y, aun así, simple y transparente, y empíricamente sólido. El modo de obtenerlo se debatió también; por ejemplo, mediante el uso de encuestas de proveedores complementadas con otros datos pero no se llegó a conclusiones definitivas.

Los Próximos Pasos

Los eventos realizados en París reunieron a muchos de los actores principales de este esfuerzo y será necesario mantener el impulso creado por esos debates llenos de entusiasmo. El próximo paso en el desarrollo de esos indicadores será la publicación de una guía concisa y precisa sobre las definiciones de los indicadores y su uso. Un grupo de trabajo pequeño trabajará en contacto permanente con la comunidad internacional. Ningún donante bilateral o multilateral por sí solo puede realizar o dirigir este esfuerzo, y será importante que se desarrollen simultáneamente los detalles técnicos de esta misión y se difunda el objetivo mayor para un debate de alto nivel sobre políticas. En calidad de Jefe del Grupo de Asesores del Año Internacional del Microcrédito, Stanley Fischer por cierto ya ha apelado a los líderes del G8 para que "insten al Banco Mundial y al FMI a que amplíen el alcance de la información financiera que disponen para desarrollar e incorporar indicadores de acceso a los servicios microfinancieros y su uso en las microfinanzas".

* Nota del Colaborador: El evento del 21 de junio fue organizado de manera conjunta por el Año Internacional del Microcrédito, el DFID, el Banco Mundial y el FNUCD en colaboración con el Grupo Consultivo para Asistir a los Pobres (Consultative Group to Assist the Poor, CGAP), la Asociación de actores franceses de las microfinanzas (le Collectif des Acteurs Français de la Microfinance) con el generoso apoyo logístico del Ministerio de Economía, Finanzas e Industria de Francia. Las siguientes personas participan en los eventos y el grupo de trabajo del Banco Mundial/DFID/ FinMark Trust: Priya Basu, Thorsten Beck, Anne-Marie Chidzero, Stijn Claessens, Karen Ellis, Brigit Helms, Patrick Honohan, Jennifer Isern, Anjali Kumar, Asli Demirguc-Kunt, Mark Napier, Douglas Pierce, Robert Stone y Marilou Uy. Para obtener más información, por favor contáctese con:

Banco Mundial
Anjali Kumar, Asesora
Departamento de Operaciones y Política del Sector Financiero
Teléfono: 202 458 0004.
Correo electrónico: Akumar@worldbank.org

DFID
Karen Ellis, Asesora Económica
Departamento para el Desarrollo Internacional, DFID
Teléfono: 44-20-7023-1059
Correo electrónico: K-Ellis@dfid.gov.uk

Para obtener más información sobre el Año Internacional del Microcrédito, visite la página web: www.yearofmicrocredit.org.

(1) Para más información, ver "France Convenes Microfinance Conference: Financial Leaders from across the Globe Discuss the Changing Sector," edición del mes de julio, Microfinance Matters: http://www.uncdf.org/english/microfinance/newsletter/pages/2005_07_sp/news_france.php

(2) Beck, Thorsten, Asli Demirguç-Kunt y Ross Levine. 2004. "Finance, Inequality and Poverty: Cross-Country Evidence." Documento de trabajo Nº 3338 de Investigación de Políticas del Banco Mundial, y Honohan, Patrick. 2004. "Financial Sector Policy and the Poor: Selected Issues and Evidence," Banco Mundial, Docuemnto de trabajo Nº 43 (Washington DC: Banco Mundial). Ver también Claessens, Stijn. 2005. "Access to Financial Services: A Review of the Issues and Public Policy Objectives." Documento de trabajo Nº 3589 de Investigación de Políticas del Banco Mundial y DFID. 2004. "The Importance of Financial Sector Development for Growth and Poverty Reduction." http://www.dfid.gov.uk/pubs/files/finsecworkingpaper.pdf.

(3) Littlefield, Elizabeth, Jonathan Morduch y Syed Hashemi. 2003. "Is Microfinance an Effective Strategy to Reach the Millennium Development Goals?" CGAP Focus Note 24.

(4) Para obtener más información, ver "Uso del 'Acceso de Tipo Diamante' para medir la utilización de productos financieros: el DFID apoya el desarrollo de las encuestas FinScope realizadas en toda África"

Como se expuso en la edición del mes de abril de 2005 de la publicación Microfinance Matters, [1] el Departamento para el Desarrollo Internacional del Reino Unido (UK's Department for International Development, DFID) ha trabajado junto con el Banco Mundial, el FinMark Trust y otras entidades que realizaron encuestas a hogares sobre el acceso a servicios financieros en los países en desarrollo para convenir un conjunto de preguntas e indicadores de encuestas que pueden recolectarse de manera uniforme que permita avanzar y facilitar una mayor compatibilidad cruzada de los resultados.

A raíz del Proyecto de Datos del Año Internacional del Microcrédito, se creó un Grupo de Trabajo integrado por el Banco Mundial, DFID y FinMark Trust para que trabaje sobre ese tema. El 14 de junio de 2005 se llevó acabo una videoconferencia con el objeto de debatir acerca de los posibles enfoques y el resultado se presentó el 21 de junio en París en la conferencia "Financial Access for All: Better Measurement, Monitoring and Policy Action" ("Acceso financiero para todos: mejor medición, control y acción política") organizada por el Año Internacional del Microcrédito, el DFID, el Banco Mundial y el Fondo de Naciones Unidas para el Desarrollo de la Capitalización (FNUDC). [2]

Videoconferencia del 14 de junio

El 14 de junio, los participantes en una videoconferencia histórica acordaron que los indicadores vinculados al acceso del sector financiero debían medir el "uso" -como un valor sustitutivo para el acceso- de los servicios financieros de toda la población adulta y que debían incluir una gama de servicios ofrecidos tanto por proveedores formales como por proveedores informales del sector financiero. Ese seminario contó con la participación del Banco Mundial, FinMark Trust, bancos centrales africanos, proyectos de desarrollo del sector financiero de Ghana, Kenya, Tanzania, Uganda y Zambia, CGAP, FIRST y ICICI Bank.

Utilización de la Línea de Acceso Financiero para Medir el Uso

También hubo acuerdo respecto del uso de una "línea de acceso financiero" como medida visible del uso de los servicios financieros. La Línea de Acceso Financiero ubica a la población adulta, mayor de 16 años de edad, en un continuum de acceso que depende del uso que hagan de los servicios financieros formales e informales. El concepto se debe seguir perfeccionando pero será similar a lo siguiente (las cifras utilizadas son solamente ilustrativas):

La Línea de Acceso Financiero

La línea se divide en cuatro segmentos, según la proporción de población que:

Ese continuum captura todos los distintos elementos del sector financiero que habitualmente existe en las economías en desarrollo de una manera clara y visible.

La línea se presta para aplicarse a cuatro categorías que serán la base de los indicadores básicos, en desarrollo actualmente, pero que podrían incluir:

Subindicadores para uso de producto

También se acordó que los subindicadores deberían desarrollarse para capturar el uso de productos financieros específicos, es decir, transacciones, servicios de ahorro y crédito. Esos indicadores perfeccionarán el perfil de los patrones de uso dentro del mercado de atención formal.

Esa clase de indicadores de uso de productos financieros específicos podrían capturarse mediante el uso del enfoque "acceso de tipo diamante" primeramente aplicado por el FinMark Trust a partir de las encuestas FinScope llevadas a cabo en África del sur (ver la edición de abril de 2005 de Microfinance Matters): El "acceso de tipo diamante" mide el porcentual de la población adulta que tiene uno o más productos en cada una de las categorías de producto.

Panorama del Acceso de Tipo Diamante

En el ejemplo antes mencionado, el 48% de la población adulta tiene una cuenta para transacciones, que puede ser una cuenta que permite al consumidor recibir dinero y realizar pagos, el 49% de la población adulta posee algún tipo de servicio de ahorro, el 57% tiene crédito y el 42% tiene cobertura de seguro. El DFID continuará trabajando en colaboración para desarrollar los indicadores y esperamos que las encuestas de hogares comiencen a recopilar esos datos de una manera sistemática para así lograr la atención global acerca de los niveles de acceso financiero y brinden el apoyo necesario para la formación de mercados financieros más inclusivos.

Reproducción de las Encuestas FinScope

El DFID también se encuentra trabajando con FinMark Trust con el fin de desarrollar una estrategia para reproducir la encuesta FinScope de manera más generalizada en toda África (y demás lugares), con la intención de generar información mucho más detallada sobre el acceso a servicios financieros y su utilización de la que se encuentra disponible en la actualidad en esos países, además de los indicadores acordados que facilitarán las comparaciones a través de cada país. El interés en comenzar una encuesta FinScope dentro de los próximos 6 a 12 meses ya fue expresado por los responsables de la elaboración de políticas y donantes de Zambia, Uganda, Kenya, Tanzania, Ghana, Nigeria, Mozambique, India, Pakistán y Nepal. En Zambia, Uganda y Kenya, ya se están realizando preparativos en ese sentido.

Acerca de las encuesta FinScope ya completada que se llevó a cabo en Namibia, James Hill, Director Administrativo del Bank Windhoek, señaló que su compañía estaba "encantada con el resultado y entusiasmada por las ideas obtenidas. Todo lo que podemos decir es que por primera vez en mucho tiempo estamos en condiciones de comprometernos con ideas innovadoras que verdaderamente responderán a las necesidades de nuestros mercados, tanto de los mercados actuales como de aquellos que seamos capaces de crear en el futuro".

Un segundo seminario de DFID, realizado en Londres el 15 de junio, reunió a los principales asociados y a colaboradores potenciales, entre los que se incluyen el personal del Banco Central Africano de Kenya y Zambia, el Banco Mundial, IFC, CGAP, la iniciativa FIRST, FinMark Trust y el ICICI Bank, para debatir la estrategia de desarrollo FinScope y cuestiones tales como la necesidad de un campeón del interior del país y un lugar institucional adecuado para el trabajo, los métodos para asegurar la compra por intermediación de una amplia gama de sectores interesados del país, el mejor método de compromiso de FinMark con los países a lo largo de todo el proceso, los tipos de asistencia que se requerirán y los mecanismos de financiamiento posibles.

A partir de los debates, quedó claro que el enfoque del FinMark Trust debe regirse por la demanda y el método de compromiso dependerá de las necesidades de cada país y de los requerimientos de asistencia. Ese método puede ofrecer tanto un modelo de calidad comprobada que puede adaptarse e implementarse en cada país como puede brindar asistencia y asesoramiento técnico a lo largo del proceso de realizar la encuesta.

También quedó claro que existe una necesidad de propiedad a nivel nacional. El efecto del proceso de la encuesta se optimizará en aquellos casos en los que haya un nivel local de compra por intermediación importante que informe el diseño del cuestionario de la encuesta de modo que apunte a las condiciones locales y satisfaga los requerimientos locales y que asegure que la información resultante se analice adecuadamente, tenga amplia difusión y se utilice de manera eficaz con el fin de promover el cambio en los mercados financieros.

FinMark continuará desarrollando la estrategia de desplegar el acceso FinScope para financiar encuestas en toda África, a la vez que comenzará con el proceso de la encuesta en algunos de esos países durante los próximos meses y se publicará un plan de negocios como una base para debatir con los patrocinantes potenciales.

Para obtener más información sobre el Año Internacional del Microcrédito, visite la página web: www.yearofmicrocredit.org

(1) Para ver el artículo, visite la página web: http://www.uncdf.org/english/microfinance/newsletter/pages/2005_04/news_dfid.php
(2) Para más información, visite: El Año Internacional del Microcrédito Inicia una Cooperación para Desarrollar Indicadores Básicos y Fundamentales: el Banco Mundial, el Departamento para el Desarrollo Internacional del Reino Unido (UK Department for International Development, DFID) y el FinMark Trust se Asocian para Medir el Acceso al Financiamiento

Más de cincuenta Comités Nacionales se unieron para celebrar el Año - A partir del mes de agosto, el llamado a crear sectores financieros inclusivos dio lugar a una respuesta formal de más de 50 naciones, que acordaron formar Comités Nacionales para evaluar los desafíos que enfrentan las personas pobres en relación al acceso a los servicios financieros. En todo el mundo, los Comités Nacionales llevan a cabo actividades e intervienen en debates sobre las mejores prácticas para crear sectores financieros inclusivos en sus respectivos países.

Próximo Evento: Foro Internacional de las Naciones Unidas sobre la Creación de Sectores Financieros Inclusivos - Del 7 al 9 de noviembre de 2005, las Naciones Unidas y el Grupo de Asesores del Año Internacional del Microcrédito reunirán a más de 80 países y Comités Nacionales que hayan participado activamente en el Año para deliberar acerca de cómo ampliar el acceso al microfinanciamiento en todo el mundo.

El G8 y Wall Street reconocen la importancia del microfinanciamiento - Dos grupos significativos reconocieron la importancia de las microfinanzas y de la creación de sectores financieros inclusivos. En un informe publicado después de la Cumbre del G8 realizada en Gleneagles, los miembros del G8 aseguraron en su informe que "apoyan el acceso al financiamiento, al microfinanciamiento y a las remesas. Los niveles globales de acceso al financiamiento son extremadamente bajos (menos del 10% de la población adulta en muchos países de África posee una cuenta bancaria) y esa situación frena el crecimiento y las oportunidades. Las Naciones Unidas y el Banco Mundial comenzaron a trabajar para desarrollar indicadores sobre el acceso al financiamiento y para apoyar a los gobiernos nacionales a maximizar el uso productivo de las remesas. El 20 de junio, se llevó a cabo en París una conferencia de alto nivel para permitir el acceso al microfinanciamiento; en ella, se acordó que el microfinanciamiento constituye una herramienta poderosa para alcanzar los Objetivos de Desarrollo del Milenio y se debatió sobre la mejor manera de promover el acceso al financiamiento en todo el mundo".

En el mes de junio, los profesionales de Wall Street se unieron a las Naciones Unidas con el objeto de analizar la función que pueden cumplir para ayudar a las personas pobres y de bajos ingresos en todo el mundo a acceder a los servicios financieros. Un panel de expertos debatió acerca de cómo Wall Street puede aplicar soluciones financieras bien desarrolladas para el creciente sector microfinanciero. Los comentarios de apertura estuvieron a cargo de Nane Annan, esposa del Secretario General Kofi Annan, que contó sus experiencias personales a partir de encuentros con mujeres que se beneficiaron con el microfinanciamiento.

Australia manifiesta su compromiso con el Año Internacional del Microcrédito mediante tres conferencias - Del 14 al 17 de agosto, el Punto Focal de Australia llevará a cabo una conferencia sobre la inserción de las comunidades en el microfinanciamiento. La Fundación para el Desarrollo Cooperativo (Foundation for Development Cooperation), un comité asesor australiano para el desarrollo internacional, y el gobierno de Queensland actúan como copatrocinadores del evento. La conferencia destacará el desarrollo de la microempresa y su relación con las microfinanzas.

El evento sobre el Perfil Público del Desarrollo de las Microempresas Indígenas (Indigenous Micro Enterprise Development Public Profile), se llevará a cabo el 25 de agosto en Australia. Entre los oradores invitados se encuentran David Bussau, cofundador de Opportunity International, Gerhardt Pearson, Director Ejecutivo de Balkanu Cape York Development Corporation y el señor Kevin Andrews M.P., Ministro de Trabajo y Relaciones Laborales.

Como parte de la celebración del Año Internacional del Microcrédito, la División de Victoria de la Asociación de las Naciones Unidas de Australia llevará a cabo una conferencia del 29 al 30 de agosto de 2005. La Conferencia ofrecerá una plataforma para intercambiar las lecciones prácticas y debatir los temas más amplios en relación con los negocios, el gobierno y las ONG, y contará con expertos y delegados del mundo desarrollado y del mundo en desarrollo.

Burundi promueve el Año Internacional del Microcrédito - Entre lo más destacado de la campaña de comunicación en Burundi, se encuentra un programa de radio que se emitirá de julio a noviembre, una obra de teatro que se realizará de junio a noviembre y, en julio y agosto, la producción de un video sobre los conceptos básicos de las microfinanzas que se emitirá por la televisión nacional. En el mes de agosto, el Comité Nacional de Burundi proyecta llevar a cabo una Jornada de Puertas Abiertas instructiva y distribuir folletos sobre las microfinanzas. En el mes de septiembre, Burundi también capacitará a individuos para hablar sobre las microfinanzas en un lenguaje más accesible.

Nicaragua emite sellos postales conmemorativos - Con el objeto de celebrar el Año Internacional del Microcrédito, Nicaragua emitirá sellos postales conmemorativos en el mes de agosto. La Asociación Nicaragüense de Instituciones de Microfinanzas [ASOMIF] lleva a cabo un certamen sobre microfinanzas para los estudiantes universitarios, con el objeto de impulsar la investigación sobre ese tema. La ASOMIF también publicará un informe nacional sobre el aporte de las instituciones microfinancieras de Nicaragua a los Objetivos de Desarrollo del Milenio. Como miembro del Comité Nacional de Nicaragua, la ASOMIF cuenta con 23 miembros y una cantidad de miembros combinados que alcanza una cifra superior a los 200.000 clientes de microfinanzas.

Los socios de Polonia se unen a los grupos de corporaciones, estudiantes y ONG con motivo de los Premios Internacionales para la Microempresa - La oficina nacional de Polonia del Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD), en colaboración con la Fundación Kronenberg, entidad representante de la Fundación Citigroup, organiza activamente el programa de los Premios Internacionales para la Microempresa (PIM) bajo el lema "Microempresario del Año 2005". Estudiantes de la Asociación del Centro de Negocios (Business Centre Club, BCC) y del Centro Microfinanciero (Microfinance Centre, MFC) se incorporaron al programa como coasociados. El programa ya se ha transformado en uno de los eventos de mayor envergadura de Polonia como parte del Año Internacional del Microcrédito. La bolsa de valores de Varsovia realizará una ceremonia de condecoración para los ganadores el día 8 de noviembre de 2005.

Los organizadores se encuentran en el proceso de formación del Comité Honorario, compuesto por los más destacados defensores de los emprendimientos en Polonia. Los profesionales de las microfinanzas, funcionarios del gobierno, miembros de la bolsa de valores y del Centro Microfinanciero, así como las organizaciones de empleadores, formarán parte del Comité Honorario, que se reunió por primera vez en el mes de junio. El comité establecerá las normas del programa y los criterios para los candidatos, y seleccionará el jurado. También tomará decisiones respecto de las solicitudes y las cartas de invitación para las instituciones microfinancieras, los miembros del jurado y los estudiantes. Muy probablemente, el jurado estará integrado por periodistas del ámbito comercial, profesionales de las ONG, funcionarios del gobierno, personal de comités asesores y miembros de la bolsa de valores. La primera tarea del jurado es la de seleccionar 25 candidatos de todas las solicitudes. Los estudiantes del Centro de Negocios (BCC) verificarán y describirán cada una de las 25 iniciativas. El jurado se reunirá por segunda vez y seleccionará a los ganadores de cada categoría.

Las invitaciones para las instituciones microfinancieras se enviaron a fines de junio, y los organizadores ya obtuvieron la confirmación informal de ellas y esperan recibir un total de alrededor de 100 solicitudes para el concurso.

La Segunda Conferencia Internacional sobre Microfinanzas se realizará en Sudáfrica - La conferencia se llevará a cabo del 29 de agosto al 1º de septiembre de 2005 en Ciudad del Cabo, Sudáfrica. Ese evento fue organizado por el Consejo Normativo de Microfinanzas (Microfinance Regulatory Council, MFRC) y la Universidad de Pretoria, entre otras instituciones. El tema de la conferencia es "Integrar a las microfinanzas a los mercados financieros formales". El sector financiero de Sudáfrica consta de 28 bancos, 2 mutuales bancarias, 28 cooperativas de ahorro y crédito (Savings and Credit Co-operatives, SACCOs) y 1.354 instituciones microfinancieras registradas en el Consejo Regulador de Microfinanzas.

El sitio web del Año Internacional del Microcrédito atrae mensualmente a 20.000 visitantes de más de 130 países - Las características y secciones principales incluyen información sobre los Comités Nacionales, búsqueda en el calendario de actividades por zona, compras en el mercado de microempresarios y videos de anuncios de interés público realizados por algunas celebridades. En los últimos meses, se remitieron al sitio web más de 250 eventos, y se incorporaron más de 30 organizaciones microfinancieras. Para obtener la información más reciente y más interesante, visite el sitio web www.yearofmicrocredit.org

"Elaborado por Microempresarios", la tienda en línea del Año Internacional del Microcrédito, lanza el premio al "producto con logo más destacado" - Se invitó a participar a los Comités Nacionales de todo el mundo. Los participantes pueden remitir muestras del producto hasta el 15 de septiembre de 2005. Los empresarios que produzcan los seis productos más destacados serán invitados a Nueva York para el Foro Internacional de alto nivel que se llevará a cabo en la Secretaría de las Naciones Unidas del 7 al 8 de noviembre de 2005. En ese evento, se presentará un ganador general, a quien se le entregará un premio. Una selección de los productos con logo se presentará en el sitio web (www.shopmicro.org) y se venderá en el Foro en Nueva York.

Se presentó la lista de correo del Año Internacional del Microcrédito - Ese servicio apunta, principalmente, a los Comités Nacionales del Año Internacional del Microcrédito, y a otros grupos que deseen compartir sus experiencias con las microfinanzas. Es un lugar excelente para formular preguntas, buscar información, compartir ideas e intercambiar experiencias. Para suscribirse, visite el sitio web: http://lists.yearofmicrocredit.org/mailman/listinfo/yomlist

Por Peter Zetterstrom y Jeff Reeves, Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo, China

Aislada y sumergida en la pobreza durante gran parte del siglo veinte, en los últimos años China pasó a ser el centro de atención gracias a un crecimiento sin precedentes y a un potencial aparentemente ilimitado del desarrollo económico. Con una tasa de crecimiento anual de alrededor del 9% en las dos últimas décadas, China hizo más para elevar la calidad de vida de sus habitantes durante ese período que cualquier otra nación en la historia de la humanidad.

Sin embargo, a pesar de sus logros, China permanece dividida debido a que el desarrollo y la riqueza se acumulan en forma desigual a lo largo del país. Mientras que las ciudades de la costa Este de China prosperan de la mano de las nuevas riquezas del país, grandes regiones permanecen sumergidas en la pobreza y sus ciudadanos tienen pocas oportunidades. Los trabajadores migran a las ciudades a medida que se amplía la brecha entre la calidad de vida rural y la urbana y, de esa manera, dejan al campo sin vitalidad ni mano de obra. Esa migración agrava los desafíos que deben afrontar las áreas que no gozan del acceso a muchos servicios públicos y privados clave que se dan por sentado en cualquier otro lugar, entre ellos, los servicios financieros básicos.

Desafíos en la Prestación de Servicios Financieros a Personas Pobres en China

En la mayoría de las áreas rurales, los programas de microcrédito del gobierno constituyen el único mecanismo existente para ofrecer préstamos a los hogares pobres y de bajos ingresos. Esos sistemas sufren muchos problemas conocidos, entre ellos, las deudas incobrables, la utilización por parte de la población que no es pobre y el desvío de los fondos hacia proyectos de infraestructura y el resultado es que, generalmente, no se logra cumplir con la demanda financiera rural bruta. Entre tanto, las instituciones financieras comunes no llegan a la población pobre y de bajos ingresos.

Los servicios financieros se encuentran lejos de la inclusión debido a que la mayoría de las instituciones ven a las áreas rurales como zonas de alto riesgo y difíciles de supervisar, lo cual hace que los agricultores tengan muchísimas dificultades para obtener un préstamo. Esa falta de una infraestructura financiera eficaz provocó una descenso del ritmo de crecimiento de algunas regiones rurales.

En la década de 1970, el gobierno central comenzó a tratar la necesidad de una reforma económica del ámbito rural, con la intención de llevar a cabo una reforma financiera integral; sin embargo, muchas de las primeras iniciativas fueron insuficientes o demostraron no ser sostenibles. El gobierno, frustrado por ese fracaso, comenzó a ver al microcrédito como una herramienta para lograr la reducción de la pobreza hacia 1994. En 1996, el gobierno se alejó de la promoción de más reformas basadas en el mercado y diseñó un objetivo a largo plazo, hasta el año 2010, para modernizar las deslucidas Cooperativas de Crédito Rural (Rural Credit Cooperatives, RCC), principales distribuidoras de pequeños préstamos en las áreas rurales. Por ende, esas instituciones gozan de un monopolio eficaz sobre los microcréditos rurales, y los bancos comerciales del estado se aseguran el derecho exclusivo de suministrar fondos. Si bien en teoría implicaba un reestablecimiento de sectores financieros más cooperativos, esa práctica fue en gran parte infructuosa debido a que los bancos ubicados en las ciudades no contaban con la experiencia de atender las necesidades de los agricultores y la demanda cada vez mayor del desarrollo agrícola, a la vez que las RCC no lograron mantenerse como cooperativas de crédito y, en su lugar, adoptaron rasgos característicos del mercado. Como respuesta al rendimiento fiscal del programa, que fue menor de lo anticipado, y para anunciar la adhesión de la OMC a la reforma financiera, en la cual el gobierno alentó a los bancos extranjeros a invertir en China para "ejercer una presión mayor sobre los bancos nacionales... llevándolos a asignar los recursos de inversión más eficazmente"[1], el gobierno central elaboró políticas que alentaban a "la(s) persona(s) física(s) o empresas" a "establecer asociaciones de microcrédito para ejercer presión junto a los agricultores y a la demanda rural"[2], de esa manera, abriendo parcialmente el sector microfinanciero de China a otros actores.

China Celebra el Año Internacional del Microcrédito

El Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) apoya el microcrédito en China desde el año 1994, cuando se estableció la primera de las Asociaciones para el Desarrollo Rural (Rural Development Associations, RDA) en la provincia de Yunán, una de las más pobres del país, en lo que se convertiría en un programa ambicioso de US$20 millones para poner a prueba el microcrédito como herramienta para reducir la pobreza en China. En la actualidad, esas instituciones existen en 48 condados ubicados en 16 provincias y, hasta el momento, más de 300.000 ciudadanos chinos recibieron microcréditos, así como capacitación, puntos fundamentales de los proyectos de microcrédito del PNUD. Al ofrecer a sus clientes diversas habilidades para los negocios y para la vida, el programa lucha para capacitarlos y que comprendan todo el potencial de los préstamos.

El Programa de Premios Internacionales para la Microempresa en China

Como parte del Año Internacional del Microcrédito de las Naciones Unidas, el FNUDC (Fondo de las Naciones Unidas para el Desarrollo de la Capitalización), y el PNUD de China se unieron con el Citigroup, CICETE, UNICEF, la Alianza de Estudiantes PIM, PlaNet Finance y la Academia de Ciencias Sociales de China, para posibilitar los primeros Premios Internacionales para la Microempresa (PIM) en la historia de China. Los Premios Internacionales para la Microempresa tienen como objetivo reconocer a los microempresarios destacados y sus logros frente a la adversidad, elevando así la conciencia pública sobre el microcrédito y su función en la reducción de la pobreza y el desarrollo equilibrado.

La inmensidad de esa tarea (seleccionar entre un grupo potencial de cientos de millones de microempresarios) fue sobrecogedora, ya que el Equipo del País estaba decidido a que participara todo el país. El Equipo del País emitió cartas individuales para más de 300 instituciones microfinancieras y envió invitaciones al gigantesco sistema de 30.000 Cooperativas de Crédito Rural y a las instituciones establecidas por el Banco Agrícola de China a través de sus representantes centrales.

El Equipo del País recibió cientos de solicitudes y, en la actualidad, ha comenzado el proceso de investigación y evaluación de los diversos candidatos. Después de la primera ronda, equipos de estudiantes destacados de algunas de las principales universidades de China viajarán por el país para visitar a los candidatos en sus hogares. Al conocer personalmente a los microempresarios, los equipos de campo registrarán sus historias personales con mayor detalle, y agregarán más profundidad, vida y color a la solicitud inicial. Por medio del diálogo con otros clientes o agentes de préstamo, miembros de la familia y vecinos, los estudiantes también se esforzarán por ver el aporte de los candidatos a sus comunidades y a las instituciones microfinancieras.

Una vez que completan la investigación de campo, los estudiantes son responsables de redactar los informes de evaluación y de reducir el número de solicitudes a cuatro por categoría. Las categorías para los beneficiarios de préstamos son las siguientes: agricultura rural, cría de animales rurales, actividades rurales no agrícolas, comercio urbano, procesamiento urbano, servicios urbanos, así como un premio especial para el microempresario más innovador. El concurso también tiene como objetivo recompensar a los proveedores de préstamos microfinancieros mediante el reconocimiento del mejor agente de préstamo de área urbana y de área rural.

El Equipo del País presentará entonces los 36 concursantes finales al comité de selección de los premios, que está compuesto por representantes de algunas de las instituciones más prestigiosas de China, como el Banco Popular de China, la Universidad Popular, el Banco de Desarrollo de Asia, la Oficina para la Reducción de la Pobreza perteneciente al Consejo de Estado, la Federación de Mujeres de China, así como el Citigroup y la Fundación Ford. Como parte de la cuarta y última etapa de evaluación, el comité de premios reexaminará a los candidatos y luego asignará el primero, el segundo y el tercer puesto dentro de las nueve categorías diferentes.

Se asignó un total de US$80.000 en premios, de los cuales US$30.000 serán premios en efectivo exclusivamente. Para los clientes de microfinanzas y los agentes de préstamo, los ganadores del primero, el segundo y el tercer premio recibirán US$1.200, US$ 1.000 y US$ 800 respectivamente (los premios se otorgarán en yuanes chinos).

Los US$50.000 restantes se utilizarán para premios que no se entregan en efectivo, como capacitación, equipamiento y oportunidades de intercambio, que el equipo del país otorga a las instituciones microfinancieras ganadoras. Si se considera que cada solicitud ganadora proviene de una institución diferente, habrá un máximo de veintiuna instituciones que puedan recibir esos premios. En consecuencia, cada institución potencialmente estaría en condiciones de recibir un promedio de US$ 2.400 en premios que no se entregan en efectivo.

Destacar a las Personas Pobres como una Inversión Digna

Mediante la celebración de las habilidades y la tenacidad de los microempresarios de China, el Equipo del País espera demostrar el potencial comercial del vasto mercado sin explotar que representan los pobres y alentar la llegada de las instituciones financieras tradicionales a los sectores más pobres de la sociedad. Además, debido a que la reforma financiera en China luego del proceso de adhesión a la OMC se concentra principalmente en actualizar esas instituciones tradicionales para ofrecer al pueblo un sistema financiero inclusivo y más eficaz, el Equipo del País considera que los PIM destacarán las ventajas de esa reforma al dejar en claro que las microfinanzas no son una manera de hacer beneficencia, sino una herramienta que favorece el desarrollo y el crecimiento económico de todo el país.

Según declaró la señora Wu Xiaoling, Vicedirector del Banco Popular de China, en el lanzamiento para los medios de los PIM en Beijing, "en nuestra opinión, la introducción de los programas de microcrédito marca una transformación revolucionaria de la política para la reducción de la pobreza de China, que pasa de confiar en el apoyo basado en la ayuda a concentrarse en el desarrollo, y representa un medio importante para asistir a los grupos vulnerables de la sociedad en sus esfuerzos por lograr la prosperidad". El equipo de los PIM considera que un sector financiero verdaderamente inclusivo provocará en los pobres el impulso por mejorar sus vidas y dejar de padecer privaciones, y ésa será una herramienta poderosa para reducir la pobreza y lograr los Objetivos de Desarrollo del Milenio.

(1) Nicholas R. Lardy, Integrating China into the Global Economy (Washington D.C.: Brookings Institution Press, 2002), 11

(2) Sustainable Micro-credit for Alleviating Poverty: Informe sobre la Evaluación del Impacto Participativo (PNUD/CICETE, 2005), p. 1

El interés mundial por el Año Internacional del Microcrédito 2005 continúa en aumento. Hay muchas iniciativas en curso para cumplir con los objetivos del Año orientados a promover la concientización sobre las microfinanzas y a crear sectores financieros inclusivos. Todas las iniciativas que se emprendieron con motivo del Año Internacional del Microcrédito se diseñaron para fomentar la innovación y las alianzas estratégicas.

El llamado a crear sectores financieros inclusivos tuvo una respuesta mundial sin precedentes. En la actualidad, esa creación de sectores financieros inclusivos se encuentra en curso y cuenta con casi 100 países (o alrededor de la mitad de los países del mundo) que expresan el compromiso de apoyar al Año Internacional del Microcrédito.

Muchos países manifiestan su compromiso formal con el Año mediante la creación de Comités Nacionales. Los Comités Nacionales o Puntos Focales se crearon en más de 50 países, compuestos por representantes de alto nivel de 44 gobiernos, 30 oficinas locales de las Naciones Unidas, 50 organismos multinacionales, 222 redes de microfinanzas, 28 bancos centrales, así como miembros destacados del sector privado y de la sociedad civil.

Ya se planificaron cientos de conferencias y seminarios para todo el Año y más de 30 países elaboraron una campaña formal para fomentar la conciencia pública y llegar hasta las regiones más remotas. Esas actividades para aumentar la conciencia se centran en presentar servicios financieros de calidad a las personas pobres y de bajos ingresos, y están diseñadas para alcanzar una audiencia amplia. Muchos de los gobiernos que comprendieron los beneficios de las microfinanzas han puesto en marcha ideas innovadoras para promover el Año Internacional del Microcrédito.

Los países de todo el mundo se comprometen con actividades que incluyen la investigación de sus sectores microfinancieros, la organización de simposios y programas de capacitación, así como la participación en el Programa de los Premios Internacionales para la Microempresa.

Más de 30 países participan en el segundo programa anual de los Premios Internacionales para las Microempresa, que destaca los logros de los empresarios con bajos ingresos. El programa reúne a miles de clientes de microfinanzas, estudiantes, profesionales del sector público y privado, celebridades, importantes funcionarios del gobierno y personal de las oficinas de Naciones Unidas.

Las asociaciones dedicadas al microcrédito y las instituciones microfinancieras ubicadas en los países que participan de los PIM ahora seleccionan entre sus clientes microempresarios a los postulantes para los premios. Los criterios para postularse para los premios incluyen pero no se limitan a la innovación, el impacto social del microempresario, el uso de tecnología, la mejora en la calidad de vida y la creación de nuevas oportunidades de empleo. Más de treinta bolsas de valores invitarán a los concursantes ganadores a hacer sonar la campana de apertura y, de esa manera, enviarán al mundo un sólido mensaje que transmita que crear sectores financieros inclusivos puede jugar un papel muy importante en la reducción de la pobreza.

El programa de los Premios Internacionales para la Microempresa se inició en 2004 y dio lugar a la creación de la Alianza de Estudiantes PIM, que es una colaboración formal entre el Citigroup, las Naciones Unidas y los grupos de estudiantes de universidades de todo el mundo.

El Libro Azul sobre la Creación de Sectores Financieros Inclusivos comenzó con el Año y lo dirige el Fondo de las Naciones Unidas para el Desarrollo de la Capitalización y la Oficina de Financiación para el Desarrollo del Departamento de Asuntos Económicos y Sociales de las Naciones Unidas. Utilizó un diálogo internacional entre una amplia variedad de expertos del sector financiero para responder a la pregunta, "¿por qué tantas personas que podrían estar dentro del sistema bancario no lo están?"

Se organizaron consultas en Jordania, Malí, Filipinas y Chile. Se contó con una respuesta adicional de los actores de las finanzas mediante una conferencia electrónica y una encuesta en línea. Esas consultas culminaron en una Reunión Mundial en el mes de mayo, llevada a cabo por la Organización Internacional del Trabajo en Ginebra y presidida por el Subsecretario de las Naciones Unidas, José Antonio Ocampo. En esa reunión, más de ciento treinta expertos en finanzas se congregaron en debates de mesa redonda para tratar los desafíos de la creación de sectores financieros inclusivos.

La base de esas consultas fue identificar las nuevas perspectivas sobre los temas más urgentes y las vías más adecuadas para un cambio concreto que promueva el acceso a los productos y servicios financieros para millones de personas que en la actualidad se encuentran fuera del sistema bancario. Eso contribuyó al desarrollo de la publicación de "El Libro Azul sobre la Creación de Sectores Financieros Inclusivos para el Desarrollo". El Libro Azul intenta ser un análisis categórico, que identifica las limitaciones en el desarrollo y el funcionamiento eficaz de los mercados y las instituciones financieras que cubren las amplias necesidades de los hogares y comercios que no reciben atención adecuada, y plantea las diferentes vías para tratar esas limitaciones.

Aunque incluye la opinión y la visión de los sectores interesados y los expertos del sector financiero, el propósito principal del Libro Azul es facilitar los procesos que promueven el desarrollo de sistemas financieros inclusivos. Para lograr ese objetivo, el Libro Azul incluirá opciones estratégicas y alternativas con respecto a las políticas. Con el aval de un comité de dirección compuesto por organismos multilaterales como el FNUDC, el Banco Mundial, el FMI, la OIT y el FIDA, así como el apoyo de otros expertos del sector financiero, el Libro Azul se presentará en la Asamblea General de las Naciones Unidas en el mes de septiembre, y se lanzará oficialmente el 7 de noviembre de 2005.

Si bien existe un consenso general acerca de que las microfinanzas se utilizan cada vez más, existen pocos datos acerca de quiénes ofrecen los servicios, de qué forma se ofrecen, quiénes los reciben y a qué costo. En otoño de 2004, el Año, bajo la dirección de Stanley Fischer, Director del Banco de Israel, reunió a un pequeño grupo de expertos en estadística e investigadores de las Instituciones de Bretton Woods y de las Naciones Unidas, junto con gobiernos y el sector privado para tratar la falta de datos actual, anticipar las necesidades futuras y crear un acuerdo sobre la mejor forma de avanzar. Como resultado de ese proceso innovador, el Banco Mundial y el Departamento para el Desarrollo Internacional del Reino Unido (DFID), junto con el Banco Central de los Estados del África Occidental (BCEAO) han realizado avances para elaborar indicadores de la calidad del acceso financiero. Los resultados preliminares se darán a conocer el 8 de noviembre de 2005, en el marco del Foro Anual para la Creación de Sectores Financieros Inclusivos, como un primer paso fundamental para recopilar esa información esencial que permitirá a los países evaluar y establecer parámetros para su progreso.

Un muestrario de 25 productos, entre ellos, productos elaborados por microempresarios, etiquetados con el logo del Año, y libros relacionados con las microfinanzas, transmitirán al público la importancia de los microempresarios y las microfinanzas. Esos productos se venden a través de una "tienda en línea" en el sitio web www.shopmicro.org. Los productos elegidos representan diferentes regiones del mundo, empresarios hombres y mujeres, artesanos jóvenes y mayores, y diferentes medios y segmentos del mercado. Se contará la historia del artesano que elaboró cada producto en el sitio web para demostrar la relación con las microfinanzas. Los Comités Nacionales y las organizaciones asociadas también están invitados a comercializar y a vender esos productos.

Actualmente, la tienda de compras en línea posee productos de Macedonia, Colombia, Ruanda y Bangladesh. La tienda de compras busca atraer la participación de líderes institucionales de las microfinanzas, socios corporativos y celebridades que promocionen los productos.

Microfinance Matters es una publicación mensual en línea del Fondo de las Naciones Unidas para el Desarrollo de la Capitalización que lanzó la Secretaría en enero de 2004. En la actualidad, el boletín llega a más de 6.000 suscriptores directos, y se espera una circulación de más de 10.000 suscriptores hacia el final de 2005. Además de la lista de suscriptores, el boletín también se distribuye a través de varios puntos de venta de microfinanzas, y llega a una cantidad adicional de lectores estimada en más de 50.000 personas en todo el mundo. El boletín Microfinance Matters aprovecha el Año Internacional del Microcrédito para fomentar asociaciones innovadoras, aumentar la conciencia pública y compartir prácticas eficaces y competentes en la creación de sectores financieros inclusivos. El boletín invita a los lectores a opinar y, a partir de esas opiniones, elabora una plataforma para la discusión y el debate. Los colaboradores abarcan desde el directorio del Banco Central, a embajadores y clientes de microfinanzas.

Las celebridades ofrecen su apoyo al Año mediante la grabación de anuncios de interés público para su distribución mundial. El actor norteamericano Michael Douglas filmó anuncios de interés público en agosto y, de esa manera, se unió a los artistas internacionales Aishwarya Rai, Anggun, Souad Maasi y Karina. El músico y Ministro de Cultura de Brasil, Gilberto Gil, aceptó hacer lo mismo. El anuncio de Anggun se emitió en el concierto de Pavarotti and Friends en Johannesburgo, Sudáfrica, el 2 de abril, ante una audiencia de 20.000 personas. El Citigroup produjo esos anuncios que se encuentran disponibles en inglés, francés, español e indonesio. El Citigroup acordó distribuir los anuncios en todo el mundo con su paquete publicitario. Los anuncios se distribuyen a través del sitio web del Año, de los proveedores de microfinanzas y de los Comités Nacionales en todo el mundo. Existen tratativas para lanzar una campaña de promoción adicional con afiches, tarjetas postales y calcomanías y para asegurarse que una mayor cantidad de celebridades promocionen los objetivos del Año.

El corto cinematográfico: "Microfinance: In Their Own Voices" (Microfinanzas: En sus propias palabras), una recopilación de testimonios de clientes producida por Sterling Van Wagenen para el Año Internacional del Microcrédito, se distribuyó a los Centros de Información de las Naciones Unidas y a los medios de prensa específicos. La película cuenta con una importante demanda de varios sectores, entre ellos, los Comités Nacionales, los organizadores de conferencias, las universidades y otros, para promocionar los mensajes relacionados con las microfinanzas. Además, la Secretaría ofreció un aporte de cierta cantidad de documentales y producciones televisivas sobre microfinanzas. Las películas sobre microfinanzas producidas para el Año estarán disponibles en el sitio web del Año Internacional del Microcrédito.

Los Grupos de Emisarios y Portavoces elevan la conciencia pública sobre los objetivos del Año mediante su participación en diversos eventos. El Ministro de Cultura de Brasil, Gilberto Gil, se unió recientemente al Año como Patrocinador y Emisario, formando parte así de los esfuerzos de otros dignatarios y miembros de la realeza para promocionar las microfinanzas.

La Reina Rania de Jordania viajó a la ciudad de Washington para participar en un foro sobre las Microfinanzas en Oriente Medio. La Princesa Matilde de Bélgica participó en una serie de actividades que incluyeron visitas a los clientes de microfinanzas en China, Malí e India, y disertó en universidades de Europa, Asia y los Estados Unidos. La Princesa Máxima de Holanda visitó a empresarios, instituciones microfinancieras y a funcionarios del gobierno y del Banco Central en Uganda y Kenia. Anggun se comprometió a realizar giras promocionales en Indonesia, participó en conciertos a beneficio y promocionó el logo del Año en su último álbum.

El sitio web oficial del Año (www.yearofmicrocredit.org) brinda mucha información sobre el Año, sus objetivos y actividades, así como información de contacto del Comité Nacional y un calendario con los eventos nacionales, regionales e internacionales. El sitio es útil para aquellos que se inician en las microfinanzas, para los profesionales de la industria, para las agencias y los equipos de países de Naciones Unidas y para los donantes. Las organizaciones pueden tener un enlace al sitio (las indicaciones acerca de cómo hacerlo se encuentran disponibles en el sitio). El sitio también incluye versiones en diferentes idiomas para apoyar a nuestras audiencias internacionales. Las áreas principales incluyen un calendario de eventos, información de los medios, un área interactiva de educación sobre microfinanzas, un foro de expertos, información de contacto de todos los equipos de países del Año e información sobre los principales grupos patrocinadores.

El 7 y 8 de noviembre de 2005, en la Sede Central de las Naciones Unidas en Nueva York, se llevará a cabo el Foro Internacional de las Naciones Unidas sobre la Creación de Sectores Financieros Inclusivos. Las Naciones Unidas y el Grupo de Asesores del Año Internacional del Microcrédito reunirán a más de 80 países y Comités Nacionales oficiales que participaron activamente en el Año, para deliberar acerca de cómo ampliar el acceso a las microfinanzas en todo el mundo.

Puede encontrar información acerca de cientos de reuniones, conferencias, actividades y eventos sobre las microfinanzas en el sitio web oficial del Año (www.yearofmicrocredit.org).