Fondo de las Naciones Unidas para el Desarrollo de la Capitalización (FNUDC)    Microfinance

Edición 16 / septiembre 2005

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Por Lauren Kesner, Escuela de Asuntos Internacionales y Públicos, Columbia University.

A fines de la década del 90, estaba claro que algo no estaba bien en el ámbito del desarrollo. El deterioro del crecimiento económico en África del Sub-Sahara, el fracaso de los Programas de Ajuste Estructural utilizado por el Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional (FMI) y el problema de cómo unir el alivio de la deuda a la reducción de la pobreza llevó a los gobernantes a adoptar como iniciativa, en septiembre 1999, las Estrategias para la Reducción de la Pobreza (PRSP).

La iniciativa de las PRSP presentó un nuevo marco conceptual, el que enfatizó el alivio de la pobreza, participación y afectividad de la ayuda. En la actualidad, la mayoría de los programas de alivio de la deuda y las agencias de desarrollo internacionales asocian la ayuda a la necesidad de asesoramiento en las PRSP de cada país.

Además de ser una guía para el desarrollo, las PRSP mantienen a las agencias responsables de los objetivos que se impusieron y son útiles para comparar estrategias de alivio de la pobreza entre los distintos países. De esta manera, las PRSP son más que una rearticulación de estrategias de desarrollo: en realidad presentan soluciones factibles para las agencias de donantes, el Banco Mundial y el FMI.

Las Microfinanzas en las PRSP

Las microfinanzas y el acceso a una gran variedad de servicios financieros son los componentes clave en 44 de 56 PRSP y PRSP interinas revisadas por el FMI. [1] La prevalencia de las microfinanzas en las PRSP indica que el compromiso para construir sectores financieros inclusivos es real y está en crecimiento. Las microfinanzas son una excelente estrategia para lograr los objetivos de las PRSP para obtener un amplio crecimiento y reducir la pobreza porque es un modelo basado en la construcción de relaciones a largo plazo y modelos de negocios sostenibles.

A los inicios de la iniciativa de las PRSP, las instituciones de microfinanzas se destacaban enfrentando a la pobreza de una forma que desafiaba el modus operandi de muchos países. Experiencias anteriores demostraron que las microfinanzas eran una herramienta muy poderos para el logro de crecimiento económico y mitigar la pobreza, especialmente entre mujeres y poblaciones rurales. El ejemplo mas conocido es el del Banco Grameen de Bangladesh, que ha prestado en la actualidad mas de 4.3 miles de millones a cerca de 3.4 millones de clientes en Bangladesh- muchos de los que han pasado por sobre la línea de la pobreza. [2] De esta manera, la iniciativa de las PRSP y las microfinanzas presentaron respuestas nuevas al desafió de erradicar la pobreza.

Ejemplos de Países

Muchos países, tales como Bolivia, Vietnam y Mongolia destacan la importancia de las microfinanzas en los sectores rurales. Los autores de las PRSP de Mongolia sugieren que los servicios financieros "reducirán los riesgos actuales en las tribus". [3] El documento recomienda preparar incubadoras de negocios para microemprendedores, utilizando formas de crédito paralelo y evaluando sistemas de seguros de créditos de menor escala para reducir los riegos del microcredito. El PRSP de Mozambique (2001) también centró su atención en las microfinanzas como un componente clave para apoyar al sector rural. La actualización 2004 reconoce la expansión de programas de microcredito en el sector de la agricultura en Mozambique y sugiere que la continuación de dichos programas colaborará con la evolución de la producción agrícola. [4]

Muchas veces los países citan al amplio ambiente económico como una de las principales preocupación. El PRSP de Kenia, realizado en enero 2005, afirma que el principal objetivo de la reforma del sector financiero es "ampliar el entorno para ahorros privados e inversiones". [5] Mientras que el gobierno de Kenia está en proceso de desarrollar un marco legal para regular instituciones de microfinanzas, el documento identifica la necesidad de desarrollar una política nacional acerca del acceso a los servicios financieros y las microfinanzas. El PRSP sugiere programas tales como incentivo en los impuestos para microemprendedores y la incorporación de instituciones como el Banco de Ahorro Postal de Kenya para "ampliar las conexiones entre el sector de las microfinanzas y el sector bancario."[6]

Al igual que Kenya, el PRSP de Malawi (2002) destaca la necesidad de un ámbito permisivo para los pobres, que conduzca al crecimiento económico, al crédito y a las microfinanzas. Menciona acceso limitado a créditos fáciles de pagar como uno de los factores más urgentes que deben enfrentar los hogares pobres. El problema del acceso acarrea restricciones geográficas, por facilidad de pago y disponibilidad. En los casos en que el crédito está disponible, "el acceso, especialmente para mujeres ha sido obstruido mediante requisitos de garantías de crédito prohibitivas, a pesar de que las mujeres han demostrado altas tasas de devolución de los prestamos". [7]

Una comparación de estrategias de PRSP para construir sectores financieros inclusivos dilucida problemas comunes, soluciones creativas y estrategias futuras. Identificando los obstáculos y desafíos es un paso importante para los autores de los PRSP. A pesar de que la situación económica varía según cada país, las ideas creativas para la expansión de los servicios financieros a los pobres van más allá de las fronteras. Este tipo de dialogo entre países y entre diferentes sectores está en el centro de la iniciativa del PRSP y debería servir para reforzar las instituciones de microfinanzas y los sectores financieros emergentes.

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