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Fondo de las Naciones Unidas para el Desarrollo de la Capitalización (FNUDC) Microfinance |
Edición 13 / junio 2005 |
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Pueblos Sin Prestamistas:
El Grameen Bank de Marathwada Tiene una Visión Para el Futuro Por Harishchandra Sukhdeve, Presidente del Grameen Bank de Marathwada 
Un experto en cosechas con agua de lluvia se dirige a los miembros del Grupos de Autoayuda durante un "Taller del Proyecto Pueblos sin prestamistas ¿Podremos liberar alguna vez a los pobladores de la India de las garras de los prestamistas? La respuesta a esta pregunta es un enfático "¡Sí!" De hecho, esto ya está sucediendo en aquellos pueblos que participan del proyecto "Pueblos sin prestamistas" (MLFV) del Grameen Bank de Marathwada (MGB) en el distrito de Nanded del estado de Marathwada. En abril de 2004 fueron seleccionados 9 pueblos en base a las incursiones del Grupo de Autoayuda (SHG). El objetivo más importante del proyecto es reemplazar al mecanismo de crédito rural explotador, usurero y no institucional, del préstamo privado por un préstamo a través de los Grupos de Autoayuda otorgado directamente por el MGB. La RealidadLos conceptos de control social en los bancos fueron introducidos al sector bancario hindú con la visión de extender el otorgamiento de créditos a toda la población -sobretodo a los pobres- con costos accesibles, y también para reducir los inconvenientes ocasionados por los préstamos privados. En 1977 se establecieron los Bancos Regionales Rurales con el único objetivo de fortalecer el sistema de otorgamiento de créditos rurales a fin de reducir considerablemente o erradicar por completo la dependencia de los granjeros y de la gente de los préstamos privados. Pero luego de 28 años, cuando miramos hacia atrás, vemos que la situación no ha cambiado demasiado. Los pobladores no se recuperan de las deudas contraídas con financistas institucionales y no institucionales. Debido a un exceso de reglas, a los granjeros se les hace cada vez más difícil cumplir con los requisitos para que se les otorgue un crédito institucional. En consecuencia, recurren a prestamistas privados que los explotan hasta el cuello. El ConceptoEl concepto del proyecto MLFV es simple. Los Grupos de Autoayuda funcionan como una extensión del Grameen Bank de Marathwada para llegar a los pobladores, aún a aquellos que viven en los pueblos más alejados. Una de las razones principales por las que los bancos no han podido contactarse con más pobladores es la limitación física y el costo de las operaciones para el mantenimiento de las cuentas pequeñas. Los Grupos de Autoayuda ofrecen un modelo de financiamiento rural más poderoso, de bajo costo y -aún así- democrático y transparente, desempeñándose como intermediarios entre los bancos y los granjeros para ampliar los créditos rurales y reemplazar a los prestamistas privados. La MetodologíaEl MGB ha adoptado una estrategia simple para fortalecer a los Grupos de Autoayuda. Primero se los educa para que sean fuertes a través de sus propias contribuciones. A continuación se les ofrece una pequeña línea de crédito para realizar préstamos internos y se recluta voluntarios -especialmente mujeres- para promover los Grupos de Autoayuda. Más adelante se aumentan las líneas de crédito disponibles a más Grupos de Autoayuda y se los alienta a dar préstamos a aquellos pobladores con necesidades urgentes, a los que las formalidades de los bancos los llevarían a buscar ayuda en un prestamista. El MGB prepara un plan de crédito para pobladores para préstamos institucionales donde existen bancos, controla continuamente el funcionamiento de los Grupos de Autoayuda a través de reuniones, campamentos de orientación y talleres donde se intercambian experiencias, y organiza capacitaciones y presentaciones ante ONGs. A través de este proceso, el progreso es revisado periódicamente. La primera de estas revisiones se realizó el 17 de septiembre de 2004 en un taller en el que participaron todos los líderes de los Grupos de Autoayuda, voluntarios de club de granjeros locales, ONGs y expertos en ingeniería social. Además, el presidente realiza reuniones en cada pueblo para tener un feedback directamente de boca de los pobladores. El Caso de ÉxitoGracias a los Grupos de Autoayuda y a Smt. Vijaya Dhurandhare, un voluntario motivado de uno de los pueblos, Sathewadi, uno de los pueblos que participan del proyecto piloto se autoproclamó sin prestamistas el 18 de octubre de 2004. El pueblo entero participa de los Grupos de Autoayuda; cada familia tiene, como mínimo, un integrante que es miembro de un Grupos de Autoayuda. En este pequeño pueblo de 1.500 habitantes, ya hay 28 Grupos de Autoayuda. Han movilizado hasta ahora más de Rs. 480.000 (US$ 11.000) en ahorros y el MGB ha otorgado a los Grupos de Autoayuda más de un millón de Rs. (US$ 23.000). Las mujeres y los jóvenes solicitan préstamos para cumplir con sus vocaciones, negocios y operaciones agrarias, y ya no confían en prestamistas. Ahora son un pueblo sin prestamistas. El PotencialEl proyecto del MLFV puede extenderse para crear pueblos independientes en relación al empleo, economía e infraestructura:
El AlcanceEl proyecto del MLFV posee un gran potencial para reproducirse porque el movimiento de Grupos de Autoayuda en la India ha crecido fuertemente. El Banco Nacional de Desarrollo Rural y Agrario de la India (NABARD) está ayudando estupendamente a varias agencias y existen alrededor de 3.024 socios que participan en esta revolución silenciosa pero, aún así, poderosa. Actualmente existen alrededor de 60.000 sucursales de bancos comerciales -rurales, semi-urbanos y urbanos- de las cuales sólo 35.500 participan en el programa de "Enlace entre el Banco los Grupos de Autoayuda". Si estas 60.000 sucursales participaran, el resultado sería increíble. Existen alrededor de 600.000 pueblos en India. Si cada sucursal adoptara un pueblo por año durante cuatro años, los 600.000 pueblos podrían participar de este proyecto. De este modo, todos los hogares de la India crecerían bajo el paraguas del sector bancario y serían liberados de la maldición de los préstamos privados. |