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Fondo de las Naciones Unidas para el Desarrollo de la Capitalización (FNUDC) Microfinance |
Edición 14 / julio 2005 |
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Fondos para Aldeas en Siria:
La Flamante Industria de las Microfinanzas Llega a las Comunidades Rurales Por Mahmoud Al Asaad Director del Programa de Microfinanzas, PDCR-PNUD, y Nashwa Abdulkarim, Director del Programa de Capacitación y Desarrollo, PDCR-PNUD. 
En septiembre de 2000, el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) creó un programa para establecer instituciones financieras locales en Jabal al-Hoss, una de las áreas rurales más pobres de Siria. Con sus 157 aldeas, Jabal al-Hoss es conocida por su riguroso clima seco, que dificulta aún más los desafíos que enfrentan esas comunidades ya empobrecidas. Sin embargo, los "fondos para aldeas" establecidos en el año 2000 revelan el enorme potencial que existe en esa vasta región rural. Los fondos para aldeas se incluyen dentro del Programa para el Desarrollo de las Comunidades Rurales (PDCR) en Jabal al-Hoss, un esfuerzo conjunto entre el Ministerio de Agricultura y Reforma Agraria y el PNUD, que se inició en el año 1998. El PDCR trabaja para establecer un sistema de microfinanzas institucionalizado en el ámbito nacional, que se adapte a las convenciones sociales y culturales de cada país, y también que cumpla con las mejores prácticas internacionales, con el objeto de reducir la pobreza y lograr el desarrollo humano sostenible. El objetivo primario es crear instituciones financieras locales sostenibles, que pertenezcan a la gente y sean administradas por ellos mismos. Si el PDCR tiene éxito en Jabal al-Hoss, servirá como modelo para el resto de Siria y quizás para la región más amplia de Oriente Medio y África del Norte (MENA). El objetivo de desarrollo del PDCR es el desarrollo de la comunidad, que abarque la generación de ingresos y empleos por medio de las actividades agrícolas y no agrícolas diversificadas que generan ingresos, y la mejora global de la calidad de vida de las personas. El programa de microfinanzas en Jabal al-Hoss apunta a responder a las necesidades de los microempresarios en las áreas rurales y a invertir en actividades de ingresos autogenerados. Los préstamos permiten a los agricultores evitar a los prestamistas y vender su producción a precios más elevados; los peones se convierten en agricultores, y los microempresarios utilizan préstamos renovados de rápida rotación para nuevas inversiones y para un crecimiento rápido de los negocios. Entre septiembre de 2000 y diciembre de 2002, se establecieron 22 fondos para aldeas, que contaban con 4.691 miembros, con un patrimonio accionario de US$130.000. Desde diciembre de 2004, Jabal al-Hoss cuenta con 32 fondos para aldeas, 7.347 depositarios, y un capital accionario de 12,25 millones de libras sirias (aproximadamente US$259,000). La cartera en riesgo a los 30 días fue 2%. El rendimiento promedio del patrimonio fue 23%, casi la mitad (41%) del cual se pagó a los accionistas, y el saldo (59%) se retuvo como capital. Con dividendos anuales de alrededor del 30% de capital pagado, fue muy atractiva la posibilidad de participar como miembro. Los fondos para aldeas prestan una atención especial a las mujeres, en su mayoría son analfabetas, que constituyen el 41% de los miembros. Ese nivel de participación se destaca en comparación con los demás programas de microfinanzas de Siria, en donde el nivel promedio de clientes femeninos es del 19%. En Jabal al-Hoss, la mayor parte de las mujeres decidió formar parte de los fondos integrados para aldeas, donde los miembros femeninos pueden participar en los comités de administración. Los fondos para aldeas no requieren garantía física y, por consiguiente, son muy atractivos para las mujeres. Las mujeres, jóvenes y de edad avanzada, utilizan los préstamos para consolidar y expandir sus negocios, como el engorde de ganado ovino, la cría de ganado bovino, la apertura de pequeños comercios y el arrendamiento de tierras para cultivos comerciales. También utilizan el ingreso adicional para mantener a sus familias. En muchos casos, las mujeres -muchas de ellas con familias numerosas- demuestran ser empresarias hábiles, que se concentran en las actividades de alto rendimiento fuera del sector agrícola tradicional. En el año 2002, se avanzó en la creación de una red para brindar servicios profesionales y para iniciar el diálogo sobre la importancia de establecer y posibilitar un marco legal. Asimismo, se creó un fondo central supervisado por la Agencia Central de Auditoría (Central Auditing Agency, CAA). En la actualidad, la atención se centra en la expansión y consolidación legal de la red de fondos para aldeas. Durante la segunda etapa del proyecto (2003-2007), el gobierno de Japón y el PNUD brindan asistencia para expandir las redes de microfinanzas similares en toda Siria como estrategia para el desarrollo de las áreas rurales, la reducción de la pobreza y la generación de empleos. |