Por Lauren Kesner, Escuela de Asuntos Internacionales y Públicos, Columbia University.
Con las microfinanzas llamando la atención por su rol vital en la erradicación de la pobreza, el Año Internacional del Microcredito lanzó recientemente un informe para brindar mayor sustento y apoyo a las iniciativas en microfinanzas: "Microfinanzas y los Objetivos de Desarrollo del Milenio: Guía del Lector del Proyecto del Milenio y otros documentos de la ONU". El informe destaca el importante rol que cumplen el acceso a los servicios financieros y las microfinanzas en el logro de los ODM y en la erradicación de la pobreza. Lo que se ha manifestado en importantes reportes tales como el Proyecto del Milenio de la ONU: "Invirtiendo en el Desarrollo" (2005) y el informe especial "El Informe de la Comisión de África: Nuestro Interés Común" (2005), la Declaración 2004 del G8 acerca del incremento del acceso a las microfinanzas para emprendedores, y el informe de la ONU "Dar libertad a los emprendimientos: Poniendo a Trabajar a los Negocios en Favor de los Pobres" (2004).
Además, el documento sostiene que las microfinanzas serían más efectivas en colaborar con los ODM cuando se las trate como finanzas: la conclusión es que se debe cambiar la forma de ver al desarrollo, en vez de ser simplemente un paliativo para la pobreza se lo debe entender como una forma de mitigar la pobreza con resultados de la creación de riquezas.
De Mitigar la Pobreza a la Producción de Riquezas.
Casi de la misma manera en que el Proyecto del Milenio "Invirtiendo en el Desarrollo" redefine las herramientas para enfrentar la pobreza, el reporte del Año Internacional del Microcredito proporciona un nuevo concepto del rol de las finanzas en mitigar la pobreza. La Sra. Christina Barrineau, Asesora Técnica en Jefe para el Año Internacional del Microcredito y co-autora del informe, sugiere que las estrategias de desarrollo deberían ser invertidas, de erradicación de la pobreza a producción de riquezas. La Sra. Barrineau dice: "Los servicios financieros de calidad promueven estrategias a largo plazo, de autosuficiencia y producción de riquezas. El diseño de estos servicios enfoca nuestra atención hacia las herramientas que necesita una familia para aumentar sus ganancias. Las estrategias para la producción de riquezas respetan el rol que necesita y quiere cumplir la gente pobre y de bajos recursos en el esfuerzo colectivo para reducir la pobreza en el mundo". En otras palabras, crear un sector financiero inclusivo es el primer paso hacia una estabilidad económica a largo plazo.
Las Microfinanzas como Administración de Ganancias y Crecimiento
Barrineau habla de algunas de las malas interpretaciones de las microfinanzas, comenzando por la definición de microfinanzas en sí misma. Explica la definición básica de finanzas como la ciencia de administrar ganancias y producción, y sugiere que si la gente pobre tiene que administrar e incrementar sus ganancias, necesitará de servicios financieros para poder hacerlo. Dice: "Las microfinanzas son solo "micro" porque las ganancias de aquellos que viven en la pobreza son pequeñas". Barrineau sostiene que los donantes y especialistas en desarrollo deberían comprender que las microfinanzas no son solo un esquema de desarrollo sino una parte importante del sector financiero para desarrollar la economía. Y mientras que el sector privado considera frecuentemente a las microfinanzas como una forma de caridad, Barrineau afirma que deben ser consideradas como un tema netamente comercial.
El Rol de las Herramientas Financieras en Desarrollo
La opinión de Barrineau está sustentada por una selección de otros informes que sugieren cómo y por qué las microfinanzas y otras herramientas financieras deberían ser aplicadas al desarrollo. El informe del Año Internacional del Microcredito se interesa por servicios financieros sólidos y un ambiente de mercado saludable en las iniciativas de desarrollo actuales. La primera parte del informe destaca ejemplos del proyecto "Invirtiendo en Desarrollo" tales como: "Un gran impulso de inversiones que ponga al pais en camino hacia mayores ahorros y crecimiento es mucho mas eficiente que pequeñas cantidades de ayuda que no cambian fundamentalmente el crecimiento potencial de la economía". [1]
"Invirtiendo en Desarrollo" sugiere que al contrario de lo que uno tiende a pensar, la gente pobre y de bajos ingresos tiende a ahorrar cuando tiene los servicios financieros adecuados. Inclusive en algunos de los países más pobres, los ahorros de la gente pobre y de bajos ingresos representan una gran proporción de las ingresos, más que sus homólogos en los segmentos mas altos de la sociedad. Este hecho ha sido discutido arduamente por los expertos de la industria de las microfinanzas. Además de desenmascarar el estereotipo de que la gente pobre no ahorra, el informe relaciona esta importante observación con temas de desarrollo: "Con un porcentaje bajo en los ahorros, la cantidad de capital por persona disminuye, y esto lleva a la decadencia económica y a mucha mas pobreza. La divulgación de que el porcentaje de ahorro es menor en países empobrecidos y que aumenta con el ingreso per capita está arraigado". [2]
El Rol de las Microfinanzas en las Iniciativas Actuales de Desarrollo
"Las Microfinanzas y los Objetivos de Desarrollo del Milenio (ODM): Guía del Lector" presta especial atención a relacionar las microfinanzas con los descubrimientos de informes importantes acerca del desarrollo. La primera parte comienza con una cita de "Invirtiendo en el Desarrollo": "las microfinanzas son una de las estrategias prácticas de desarrollo y perspectiva que deberían ser implementadas y respaldadas para alcanzar la audaz ambición de reducir la pobreza a la mitad". La Guía del Lector señala la forma en que los sectores financieros inclusivos ayudan al crecimiento de los depósitos domésticos y movilizan los microahorros, facilitan el flujo de transferencias nacionales e internacionales, y desarrollan los sectores privados locales e inversiones en innovaciones, para ejemplificar algunas de las formas en que los servicios financieros ayudan a lograr los ODM.
Las Microfinanzas y Alcanzando los ODM: Indicadores.
Además de ser una guía invalorable para el rol de las finanzas en los esfuerzos para erradicar la pobreza en la actualidad, "Microfinanzas y los Objetivos de Desarrollo del Milenio (ODM): Guía del Lector" propone indicadores para medir la manera en que el acceso a servicios financieros contribuye a alcanzar los ODM para el año 2015. Para el objetivo 1, erradicar la extrema pobreza y el hambre, el informe sugiere cinco indicadores incluyendo la medición del porcentaje de hogares de todos los países que tienen acceso a servicios financieros de calidad (incluyendo crédito, ahorros, seguros y transferencias y otros servicios)."
Para el objetivo 2, educación primaria universal, el informe sugiere medir el "porcentaje de estudiantes capaces de acceder a servicios financieros adecuados para las necesidades educativas" y el "porcentaje de mujeres que reporten haber sido negadas un crédito para educación durante el año pasado". En total, el informe tiene una lista de 27 indicadores para monitorear los ODM a través de las microfinanzas.
Las conexiones hechas en el informe del Año Internacional del Microcredito brindan un dato importante para el valor de las microfinanzas y los sectores financieros inclusivos para lograr los ODM. El informe es esencial para cualquier especialista en desarrollo y para aquellos que se niegan a cambiar la forma en que las instituciones financieras, agencias internacionales y entidades privadas abastecen a los pobres en el mundo. Alcanzar los ODM es una gran hazaña. Es un desafió que requiere de la habilidad de la gente de diferentes sectores y, según los autores de este informe, un replanteo del rol de los servicios financieros.
Para más información acerca del Año Internacional del Microcredito, por favor visite: www.yearofmicrocredit.org
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