Alors que l’importance de la microfinance comme instrument de réduction de la pauvreté fait l’objet d’un large consensus, on estime que plus de 2 milliards d’individus dans le monde n’ont pas actuellement accès aux services financiers. La situation est particulièrement grave dans la plupart des pays les moins avancés (PMA) où plus de 90 % de la population serait actuellement exclue de l’accès aux systèmes financiers formels.

De nombreuses études ont démontré que l’accès aux services financiers tels que le crédit, l’épargne et l’assurance aident beaucoup les particuliers et les entreprises à dégager un revenu, gérer les espèces et se protéger contre le risque. L’importance critique de la microfinance dans la réalisation des objectifs du Millénaire pour le développement a été soulignée lors du Sommet mondial tenu en 2005, qui avait entériné le Consensus de Monterrey issu de la Conférence internationale sur le financement du développement. Le Consensus de Monterrey avait mis en évidence la contribution qu’un large ensemble d’institutions financières peut apporter au développement de l’entreprise en fournissant des services financiers. Le Consensus appelle ainsi les institutions et les entreprises publiques et privées à collaborer pour rendre le secteur financier accessible à tous. La déclaration finale du Consensus de Monterrey met en particulier l’accent sur le renforcement du secteur financier intérieur, qui doit étendre son activité aux zones rurales et aux femmes, qui constituent des marchés sous-desservis.

Malgré l’évolution politique constatée dans le domaine de l’accès de tous aux services financiers au cours des 10 dernières années, bien souvent, les pauvres et les petites et très petites entreprises n’ont pas accès de façon durable à tout un ensemble de produits et services financiers. Les principales difficultés sont les suivantes :

• Actuellement, un grand nombre de personnes et de petites entreprises n’ont toujours pas la possibilité de se procurer des services financiers, de façon durable, dans des institutions financières solides;
• La législation, la réglementation et les organismes de contrôle ne facilitent pas actuellement l’accès de tous aux services financiers; et
• Les vues et l’engagement des pouvoirs publics en faveur du développement d’un secteur financier accessible à tous font souvent défaut.

Pour rendre largement accessible les services offerts par les institutions financières, dans le monde entier, à la fois dans les pays développés et les pays en développement, il faut notamment mobiliser la volonté politique et un soutien financier, obtenir le concours des pouvoirs publics, des milieux universitaires, de la société civile et du secteur privé, constituer des ressources humaines et institutionnelles indispensables dans les administrations, les organes de contrôle, les institutions de microfinance et plus généralement les fournisseurs de services financiers.

Le Groupe de conseillers des Nations Unies pour des secteurs financiers accessibles à tous

Une fois achevée l’Année internationale du microcrédit, en 2005, le Groupe de conseillers pour l’Année internationale avait formulé des recommandations dont l’une était que l’ONU devrait désigner un groupe d’experts, pour une durée limitée ne dépassant pas deux ans, afin de poursuivre le travail commencé, jusqu’à son achèvement. Suivant cette recommandation, le Groupe de conseillers des Nations Unies pour des secteurs financiers accessibles à tous a été créé en 2006 pour deux ans. Son rôle premier est de conseiller les organismes des Nations Unies et les États Membres sur les moyens de faciliter, dans le monde, l’accès aux services financiers.

Comme l’ONU est fortement présente dans le développement du secteur financier, a l’accès aux gouvernements, aux banques centrales, aux organismes bilatéraux, aux institutions de Bretton Woods, aux milieux universitaires, à la société civile et au secteur privé en général, et dispose d’importants moyens de mobilisation et de rassemblement, elle se trouve dans une position unique pour aider à inspirer, soutenir et coordonner une vaste entreprise de création de secteurs financiers accessibles à tous dans toutes les régions du monde. Le Groupe de conseillers guidera, encouragera et soutiendra l’action de l’ONU à cet égard.

Qui sont les conseillers?

Le Groupe de conseillers réunit 25 personnalités représentant les gouvernements, les banques centrales, les organismes de contrôle financier, les institutions de microfinance et autres fournisseurs de services financiers, les institutions financières privées, la société civile, les organismes de développement et les donateurs, et les universitaires du monde entier. Les conseillers ont été choisis sur la base de leurs connaissances poussées des services financiers, de leur volonté d’ouvrir à tous les institutions financières, de leur capacité de mobiliser l’opinion et d’obtenir ainsi un large appui à un effort mondial d’élargissement de l’accès aux services financiers.

Quel est l’objectif d’ensemble du Groupe de conseillers?

Le Groupe de conseillers cherche à élargir l’accès des pauvres et des ménages à faible revenu ainsi que des petites et microentreprises à un large ensemble de produits et services financiers, de façon durable, par le développement d’un secteur financier accessible à tous dans le monde. Il travaillera avec les gouvernements, les organes de supervision du secteur financier, les banques centrales, les universités et le secteur privé pour définir les principaux obstacles à l’accès aux services financiers et conseillera l’ONU concernant les stratégies à suivre et les mesures concrètes à prendre pour éliminer ces contraintes. Le Groupe de conseillers cherchera aussi de nouvelles possibilités et de nouvelles méthodes de développer l’accès aux produits et services financiers et il est encouragé à explorer des solutions novatrices aux problèmes qui concernent actuellement ce secteur. Le travail du Groupe de conseillers sera original, flexible, ambitieux et cherchera à obtenir l’impact maximum. En outre, il visera des résultats concrets.

Comment le Groupe de conseillers pourra-t-il promouvoir l’accès de tous aux services financiers?

Le Groupe de conseillers offrira des avis et des principes directeurs aux organismes des Nations Unies, et notamment au Programme des Nations Unies pour le développement (PNUD), au Département des affaires économiques et sociales du Secrétariat et au Fonds d’équipement des Nations Unies (FENU) sur la question des services financiers accessibles à tous.

Utilisant au mieux les atouts dont dispose l’ONU, le Groupe de conseillers encouragera, soutiendra et suivra les progrès accomplis dans le monde dans l’établissement de secteurs financiers accessibles à tous. Son travail sera soutenu et facilité par des groupes de travail portant sur les grandes questions de la mobilisation, de la recherche et des données, de la réglementation et de la supervision ainsi que de la contribution du secteur privé.

Le Groupe de conseillers s’inspirera des initiatives déjà lancées dans le passé comme la Déclaration du Groupe de conseillers de l’Année internationale du microcrédit, qui résume les questions à résoudre pour faciliter l’accès aux services financiers. En outre, la publication des Nations Unies sur la création de secteurs financiers accessibles à tous pour le développement est le résultat de consultations qui ont duré un an sur le sujet; elle offre une référence de qualité pour les responsables des politiques financières qui cherchent à discuter ensemble les stratégies, partager les pratiques de référence et améliorer les procédures qui concernent l’accès aux services financiers. Pris ensemble, ces documents offrent un premier cadre d’analyse qui facilitera le travail du Groupe de conseillers.

Celui-ci continuera les efforts déjà commencés par les banques centrales, les économistes et les statisticiens de l’ONU, de la Banque mondiale, du Fonds monétaire international (FMI), de la coopération britannique (DFID), de la Banque centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) et des secteurs privé et associatif pour mettre au point des indicateurs communs de l’accès de tous aux secteurs financiers et pour répondre à la question essentielle de savoir combien de pauvres ont accès aux différents services financiers et quelle est la qualité et l’impact de ces services.

Les activités du Groupe de conseillers

• Développer et appliquer un programme de communication et de sensibilisation de l’opinion publique de façon à veiller à ce que la question de l’accès aux services financiers soit bien inscrite au Programme d’action du développement mondial;
• Encourager et soutenir les gouvernements et leurs organismes de contrôle pour qu’ils examinent la réglementation et s’assurer ainsi qu’ils encouragent la fourniture prudente et solide de services financiers aux pauvres et aux groupes à faible revenu ainsi qu’aux petites et très petites entreprises, tout en réduisant au minimum ou en éliminant les obstacles réglementaires qui découragent actuellement l’accès de tous aux services financiers;
• Assurer que les gouvernements et les organes de contrôle adoptent bien des indicateurs et des méthodes communs pour mesurer l’accès aux services financiers puis recueillent et analysent bien les données et autres informations à l’aide de ces indicateurs et méthodes de façon systématique et régulière;
• Collecter et diffuser les enseignements et les pratiques de référence concernant l’accès aux services financiers et les politiques correspondantes et encourager les gouvernements et les décideurs qui cherchent à adopter les politiques voulues à développer et renforcer l’infrastructure financière aux niveaux régional et local;
• Coopérer avec le secteur privé et en particulier les institutions financières privées pour améliorer leur participation à l’expansion de l’infrastructure financière, la conception de produits et de services, l’élargissement de l’ouverture aux particuliers, l’investissement, la facilitation de l’accès au capital, à la technologie, à la formation et à l’aide à la gestion et les partenariats public-privé; et
• Encourager les travaux de recherche d’importance critique pour l’expansion et la maturation du secteur de la microfinance et soutenir et développer encore un réseau d’établissements d’enseignement s’occupant des questions de microfinance et d’accès aux services financiers.

Groupe de conseillers des Nations Unies pour des secteurs financiers accessibles à tous

M. Sulaiman Arif Ariento	Directeur, Microfinance, Banque Rakyat Indonesia (BRI)
M. Goanpot Asvinvichit	Président de la Government Savings Bank de Thaïlande
Dr Zeti Akhtar Aziz	Gouverneur de la Banque centrale de Malaisie
M. Marc Bichler	Directeur de la coopération pour le développement, Ministère des affaires étrangères du Luxembourg
Mr. Philippe-Henri Dacoury-Tabley	Governor, BCEAO (Central Bank of West African States)
M. Joseph B. Eichenberger	Vice Président, Opérations et politiques par pays, Banque africaine de développement
M. John Elkins	EVP, Global Brand and Marketing, Visa International
Dr Stanley Fischer	Gouverneur de la Banque d’Israël
M. Grzegorz Galusek	Directeur exécutif du Centre de microfinance pour l’Europe centrale et orientale
Mme Petra van Hoeken	Corporate Executive Vice President, ABN AMRO
M. Bob Hormats	Vice Chairman of Goldman Sachs International and Chairman of the Advisory Board of the Global Markets Institute
M. Bob Hormats	Vice-Président, Goldman Sachs International et Président du Conseil consultatif du Global Markets Institute
M. Bo Jerlström	Ambassadeur, Ministère des Affaires étrangères de la Suède
Mme. Elizabeth Littlefield	Président du Groupe consultatif pour aider les pauvres (CGAP)
M. L.R. McVeigh	Premier Vice-Président et Directeur du CUCC (Credit Union Central of Canada) et Président sortant du Conseil mondial des coopératives de crédit (WOCCU)
HRH Princesse Maxima	Princesse des Pays-Bas
Dr Jonathan Morduch	Professeur de politique et d’économie publiques, Wagner Graduate School of Public Service and Department of Economics, NYU
M. James N. Mwangi	Managing Director et Chief Executive, Equity Bank
Mme Maria Otero	Chief Executive Officer, ACCION International
M. Henrik Parl	Directeur exécutif, Eurogiro Network A/S
Lady Lynn Forester de Rothschild	Deutsche Bank et ELR Holdings LLC
M. Sanjay Sinha	Directeur exécutif, M-CRIL
Mme Diana L. Taylor	Managing Director, Wolfensohn & Co.
M. Jacques Toureille	Directeur général, Agence de l’Aga Khan pour la microfinance
Mme Roshaneh Zafar	Directrice exécutive de la Fondation KASHF
Organismes membres de droit
M. Sami Al-Basheer	Directeur du Bureau de développement des télécommunications, Union internationale des télécommunications
M. Jaime Caruana	Conseiller et directeur, FMI
M. Kemal Derviş	Administrateur du PNUD
Mme. Henriette Keijzers	Deputy Executive Secretary, United Nations Capital Development Fund (UNCDF)
Mr. Jomo Kwame Sundaram	Assistant Secretary General for Economic Development, UN DESA

Plus d'Informations

Pour en savoir plus sur le Groupe de conseillers et de la façon dont votre organisation ou vous-même pouvez participer à ses travaux, veuillez consulter l’adresser suivante : www.uncdf.org/ag ou prendre contact avec :

Fonds d’Equipement des Nations Unies
Mme Hyewon Jung
Secrétariat du Groupe de conseillers des Nations Unies pour les secteurs financiers accessibles à tous
tél : +1 212 906-6693 | fax : +1 212 906-6479
hyewon.jung@undp.org

Demandes concernant les médias :
M. Adam Rogers
Chef du Service de communication du FENU
tél : +1 212 906-6082 | fax : +1 212 906-6479
info@undp.org

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