Le financement accessible à tous au FENU
Ce que nous faisons
Le Fonds d'Équipement des Nations Unies (FENU) offre une combinaison unique de capitaux d'investissement, de création de capacités et de services consultatifs techniques dans le but de promouvoir tant la microfinance que le développement local dans les pays les moins avancés (PMA).
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Appuyer la microfinance : Mettre en place des secteurs financiers accessibles à tous
Le FENU a établi que la microfinance était un moyen efficace de contribuer durablement à la réduction de la pauvreté et de réaliser les engagements du Programme d'action de Bruxelles pour les pays les moins avancés (PMA) et les objectifs du Millénaire pour le développement.
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Les programmes de microfinance du FENU cherchent à fournir aux ménages et aux entreprises pauvres un accès plus grand à un large ensemble de services financiers par les moyens suivants :
- La promotion de secteurs financiers accessibles à tous,
- L'apport de capitaux d'investissement (prêts, titres et dons) aux institutions émergentes de microfinance et autres fournisseurs de services financiers dans les PMA.
En 2005, le FENU a renforcé son action dans la mise en place de secteurs financiers accessibles à tous en tant que principale composante de cette pratique financière sans exclusive.
Le FENU encourage les secteurs financiers accessibles à tous dans les PMA, en utilisant son approche sectorielle du développement.
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Comment fonctionne l'approche sectorielle du développement pratiquée par le FENU?
L'approche sectorielle du développement pratiquée par le FENU renforce les capacités des décideurs nationaux de mettre en place des stratégies nationales de secteurs financiers accessibles à tous, en se basant sur l'hypothèse que les services de microfinance feront avec le temps partie intégrante du système financier.
Cette technique novatrice est fondée sur les recommandations du ‘Livre bleu', intitulé “Création de secteurs financiers accessibles à tous pour le développement”, selon lesquelles la microfinance fait partie intégrante du secteur financier dans son ensemble.
Les principales caractéristiques de l'approche sectorielle du développement sont :
- Une évaluation du secteur financier
- Un modèle, une stratégie et des plans d'action proprement nationaux pour des secteurs financiers accessibles à tous.
- Des investissements.
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Où a été mise en pratique l'approche sectorielle du développement?
Compte tenu des programmes de développement sectoriel du FENU, des stratégies et plans d'action nationaux pour un financement accessible à tous ont été adoptés et sont actuellement appliqués dans un certain nombre de PMA, notamment les suivants :
Burkina-Faso
Republique Centrafricaine (RCA)
Guinée-Bissao
Libéria
Madagascar
Mozambique
Népal
PIC LDCs
Sénégal
Somalia
Sierra Leone
Timor-Leste
Togo
En 2006, d'autres pays situés tant en Afrique qu'en Asie ont demandé au FENU de les aider à mettre en place des secteurs financiers accessibles à tous.
Qui y participe?
Pour aménager le secteur financier dans un pays, le FENU réunit les principales parties prenantes, notamment des membres du gouvernement (premier ministre, ministre des finances) des parlementaires, des prestataires de services financiers, la banque centrale, des donateurs et des prestataires de services techniques pour engager un débat clair sur les contraintes qui pèsent sur le secteur financier, les problèmes et les possibilités, ainsi que pour décider de la marche à suivre.
Les résultats : des progrès immédiats
Les premières indications des résultats de l'approche sectorielle du développement aux fins du financement accessible à tous sont très encourageants. La plupart des pays qui ont été aidés ont pu améliorer immédiatement les conditions de l'activité économique, résultat de la formation et du renforcement des capacités des autorités de réglementation et de contrôle. Plus des deux tiers ont mis en place des stratégies communes gouvernement/donateurs. Cette proportion augmentera à mesure que les pays auront mené à bien leur processus de consultation. Dans six pays, on a déjà entamé l'application des plans d'action.
Le cas de la Sierra Leone : dépasser les cibles
Le premier pays à appliquer l'approche du développement sectoriel a été la Sierra Leone. À la fin de 2004, en coopération avec KfW (Allemagne), Cordaid (Pays-Bas) et le PNUD, le FENU a lancé un programme d'un montant de 10,3 millions de dollars É.-U. pour mettre en place un secteur financier accessible à tous dans le pays. Dans le cadre de ce programme, des prestataires de services financiers ont bénéficié d'investissements et ont déjà accru le nombre de leurs clients actifs, passé de 13 000 de 37 325. Ce dernier chiffre dépasse de 87 % la cible retenue pour 2005, qui était de 20 000 clients.
Ainsi, à la fin de 2005, 438 272 personnes bénéficiaient de services de microfinance fournis par des prestataires de services financiers, notamment des banques commerciales, des institutions financières non bancaires, des mutuelles de crédit, des institutions de microfinance, des banques communautaires et divers prestataires de services financiers appuyés par le FENU. Parmi la clientèle de ces intermédiaires financiers on comptait 199 352 femmes.
Au total , les prestataires de services financiers aidés par le FENU ont acquis 59 254 nouveaux clients en 2005, dont 45 % de femmes. La taille moyenne des prêts de ces institutions s'élevait à 55 % du PIB par habitant en 2005. Le nombre des nouveaux clients lors du premier programme sectoriel en Sierra Leone a augmenté de 15 363 durant la première année, dont 76 % de femmes. La taille moyenne des prêts en Sierra Leone s'élève à 14 % du PIB par habitant, et touche davantage de pauvres que la moyenne atteinte par les institutions de microfinance de par le monde.
Le FENU et les institutions de microfinance
Aider les institutions viables à terme
Du point de vue de la durabilité, en 2005 plus de 50 % des institutions de microfinance aidées par le FENU se conformaient à la norme internationale de qualité du portefeuille (moins de 5 % de titres présentant un risque à 30 jours). Ce type de performance est approprié pour des institutions de ce type à ce stade de leur développement et est dû surtout aux facteurs suivants : i) le niveau élevé des normes établies par le FENU dans les accords relatifs aux réalisations et ii) les problèmes rencontrés par les nouveaux prestataires de services financiers dans la création de systèmes de maintien de la qualité des portefeuilles, ceux-ci étant en croissance rapide.
Contrôle des résultats des portefeuilles
Le FENU contrôle de près les résultats des portefeuilles et les assortit d'un renforcement considérable des capacités. Seize pour cent des institutions avec lesquelles collabore le FENU ont réalisé des bénéfices. Il s'agit d'anciens investissements institutionnels en Afrique de l'Ouest, ce qui confirme que le FENU prend des risques et investit dans des institutions plus jeunes et non éprouvées. Ce qui est prometteur, c'est que 89 % des prestataires de services financiers dans lesquels le FENU a investi montrent une tendance positive à la durabilité. C'est une indication claire de la viabilité à terme de ces institutions.
Promouvoir des investissements essentiels dans les infrastructures
En 2005, une grande proportion des pays aidés par le FENU ont fait savoir qu'ils investissaient dans les infrastructures de l'industrie des services financiers, en particulier dans les associations et réseaux de prestataires de services financiers. Ceci reflète la reconnaissance par les institutions financières de l'importance de la collaboration et de l'investissement dans les infrastructures, l'objectif étant d'établir de bonnes pratiques dans les pays qui n'ont jamais connu la microfinance. De même, le faible pourcentage (63 %) des prestataires travaillant selon des normes reconnues ou ayant fait l'objet d'un audit donne une idée de l'étroitesse du créneau dans lequel le FENU mène ses activités.
Les investissements du FENU dans les secteurs financiers accessibles à tous ont lieu exclusivement dans les pays qui se trouvent à la phase de démarrage du développement de leur secteur financier, ou des pays émergents, notamment des pays se trouvant dans une situation d'après-conflit. Par exemple, en Sierra Leone, le premier audit d'un prestataire de services financiers, effectué selon les normes de vérification des comptes reconnues par le Groupe consultatif pour l'aide aux plus pauvres, a eu lieu en 2005. Cet exercice a dégagé des enseignements utiles tant pour les vérificateurs de compte que pour les prestataires de services financiers de Sierra Leone. Les audits futurs pour tout le secteur seront fondés sur cette norme nouvellement établie.
Autres initiatives du FENU
- Mettre en place des secteurs financiers accessibles à tous – “Le Livre bleu”
- Le FENU et le PNUD – partenariats pour le financement accessible à tous
- L'Année internationale du microcrédit, 2005
- Microstart
- Microsave
