La création de secteurs financiers accessibles à tous (Livre Bleu)
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Nécessité d'élaborer les politiques au niveau national
Importance de la création d'un secteur financier accessible à tous
Considérations de portée
Situation actuelle de l'accès aux services financiers
Vision d'un système financier accessible à tous
Contexte politique global favorisant l'inclusion des pauvres dans les secteurs financiers
Importance de la création d'un secteur financier accessible à tous
Considérations de portée
Situation actuelle de l'accès aux services financiers
Vision d'un système financier accessible à tous
Contexte politique global favorisant l'inclusion des pauvres dans les secteurs financiers
Chapitre II ... LES FACTEURS LIMITANT L'ACCES AUX SERVICES FINANCIERS FORMELS
Problématique 1. L'identité et la situation géographique
... Les normes culturelles
... Le sexe
... L'âge
... L'identité légale
... Le niveau d'éducation
... La situation géographique
... Le sexe
... L'âge
... L'identité légale
... Le niveau d'éducation
... La situation géographique
Problématique 2. La manière de gagner sa vie
... Le niveau de revenus
... Le type d'activité
... Le type d'activité
Problématique 3. La perte de confiance dans les institutions financières
... Les relations personnelles avec les clients
... L'impact des évolutions économiques sur le plan national
... L'impact des évolutions économiques sur le plan national
Problématique 4. Le niveau d'attractivité du produit
... Les comptes d'épargne
... Les produits de crédit
... Les services de paiement
... L'assurance
... Les produits de crédit
... Les services de paiement
... L'assurance
Conclusion
Chapitre III ... POURQUOI LES INSTITUTIONS FINANCIERES DE DETAIL SONT PLUS APTES A SERVIR LES PERSONNES PAUVRES ET A FAIBLES REVENUS
Problématique 1. Rentabilité, risque et structures d'incitation
... La rentabilité
... Le risque
... La rentabilité par rapport à d'autres activités économiques
... Facteurs incitatifs et dissuasifs de ce marché
... Le risque
... La rentabilité par rapport à d'autres activités économiques
... Facteurs incitatifs et dissuasifs de ce marché
Problématique 2. La nécessité d'intervention à grande échelle
... Le coût élevé des petites transactions
... Les stratégies de tarification
... Les économies d'échelle et de gamme
... La réduction des coûts et l'amélioration de l'efficience
... La clé d'un secteur financier accessible à tous : multiplicité des points de vente et des produits
... Les stratégies de tarification
... Les économies d'échelle et de gamme
... La réduction des coûts et l'amélioration de l'efficience
... La clé d'un secteur financier accessible à tous : multiplicité des points de vente et des produits
Problématique 3. Le manque d'innovation empêche de combler l'écart entre l'offre et la demande
... L'environnement opérationnel
... Les systèmes et pratiques internes
... La direction
... La gouvernance
... Les systèmes et pratiques internes
... La direction
... La gouvernance
Conclusion
Chapitre IV ... L'ACCES AUX MARCHES FINANCIERS: UN DEFI A RELEVER PAR LES INSTITUTIONS DE MICROFINANCE
Problématique 1. L'impact de secteurs financiers fragiles sur les IMF
Problématique 2. L'accès limité des IMF aux marchés financiers nationaux
... Les facteurs institutionnels limitant la capacité des IMF à accéder aux marchés financiers
... Les contraintes liées à la confiance des marchés financiers
... Un rôle à jouer pour les garanties
... Obligations, titrisation et prises de participation
... Accords contractuels, alliances stratégiques et autres partenariats
... Le financement des bailleurs de fonds : un frein potentiel à l'accès aux marchés financiers
... Les contraintes liées à la confiance des marchés financiers
... Un rôle à jouer pour les garanties
... Obligations, titrisation et prises de participation
... Accords contractuels, alliances stratégiques et autres partenariats
... Le financement des bailleurs de fonds : un frein potentiel à l'accès aux marchés financiers
Problématique 3. Emprunts internationaux : risques et opportunités
... Le rôle des investisseurs internationaux à orientation sociale
... Le risque de change : une préoccupation croissante
... Le risque de change : une préoccupation croissante
Problématique 4. La mise à profit des ressources provenant de l'économie nationale : l'épargne comme autre source de financement
Conclusion
Chapitre V ... LE CADRE POLITIQUE ET LE RÔLE DU SECTEUR PUBLIC DANS LES SECTEURS FINANCIERS ACCESSIBLES À TOUS
Problématique 1. Les cadres politiques nationaux : de la vision à la stratégie
... Visions et stratégies nationales
... Politique, politiques publiques et systèmes financiers accessibles à tous
... Politique, politiques publiques et systèmes financiers accessibles à tous
Problématique 2. Le débat persistant sur la libéralisation des taux d'intérêt
... Maintien ou réintroduction du plafonnement des taux d'intérêt
... Un instrument inadapté
... Des préoccupations légitimes
... Le dilemme politique
... « Subventions intelligentes » et taux d'intérêt
... Un instrument inadapté
... Des préoccupations légitimes
... Le dilemme politique
... « Subventions intelligentes » et taux d'intérêt
Problématique 3. Quelle implication de l'État dans l'intermédiation financière ?
... Expériences de banques publiques
... Crédit sectoriel prioritaire
... Crédit sectoriel prioritaire
Problématique 4. Le rôle des subventions et de la fiscalité
... Subventions : utiles ou contre-productives ?
... Fiscalité : mesures incitatives et dissuasives
... Fiscalité : mesures incitatives et dissuasives
Problématique 5. Politiques d'expansion et de renforcement des infrastructures financières
... Renforcement du contrôle des risques
... Amélioration de la transparence
... Augmentation de l'efficience et réduction des coûts
... Promotion de l'innovation
... Amélioration de la transparence
... Augmentation de l'efficience et réduction des coûts
... Promotion de l'innovation
Conclusion
Chapitre VI ... CADRE LÉGAL, DE RÉGLEMENTATION ET DE SUPERVISION DANS LE CONTEXTE DES SYSTÈMES FINANCIERS ACCESSIBLES À TOUS
Importance de la réglementation et de la supervision
Spécificités des pays en développement
Spécificités des pays en développement
Problématique 1. L'incertitude concernant l'objet et les modalités de la réglementation, ainsi que le moment d'intervention
... Une diversité souvent insuffisante des modèles juridiques
... Quand réglementer ?
... Une réglementation de quel type et exercée par qui ?
... Comment réglementer la microfinance ?
... Quand réglementer ?
... Une réglementation de quel type et exercée par qui ?
... Comment réglementer la microfinance ?
Problématique 2. Une réglementation différenciée et une supervision fondée sur le risque pour le secteur de la microfinance
... Structures réglementaires différenciées
... Supervision fondée sur le risque
... Supervision fondée sur le risque
Problématique 3. Le nécessaire examen de l'adéquation des capacités de supervision
... Une problématique multiple
Problématique 4. La réglementation doit-elle intégrer l'accès aux services financiers en tant qu'objectif de politique générale ?
... Intégration explicite de l'objectif de portée dans le cadre réglementaire
... Expériences en matière de traitement réglementaire de la microfinance
... Une réglementation favorisant l'accès en même temps que la stabilité
... Expériences en matière de traitement réglementaire de la microfinance
... Une réglementation favorisant l'accès en même temps que la stabilité
Problématique 5. Nouveaux aspects réglementaires à prendre en considération
... Introduction de programmes d'assurance des dépôts
... Réponse réglementaire au risque de change
... Le rôle des normes internationales dans les pratiques de réglementation et de supervision
... Réponse réglementaire au risque de change
... Le rôle des normes internationales dans les pratiques de réglementation et de supervision
Conclusion
Chapitre VII ... POLITIQUES GÉNÉRALES ET OPTIONS STRATÉGIQUES
Série d'options n° 1. Intervention des pouvoirs publics sur le marché des services financiers - degré, nature, cible et moment de l'intervention
- how much intervention, what kind, where and when?
Série d'options n° 2. Comment obtenir un niveau de taux d'intérêt acceptable et viable ?
Série d'options n° 3. Comment façonner les infrastructures financières nécessaires à la création d'un secteur financier accessible à tous ?
Série d'options n° 4. Quel rôle doivent jouer les instances de réglementation et de supervision dans la création de secteurs financiers accessibles à tous ?
Série d'options n° 5. Comment promouvoir la protection des consommateurs ?
Série d'options n° 6. Nombre et typologie des institutions financières
Série d'options n° 7. Comment les gouvernements peuvent-ils promouvoir l'inclusion des populations pauvres dans les systèmes financiers ?
Conclusion
- how much intervention, what kind, where and when?
Série d'options n° 2. Comment obtenir un niveau de taux d'intérêt acceptable et viable ?
Série d'options n° 3. Comment façonner les infrastructures financières nécessaires à la création d'un secteur financier accessible à tous ?
Série d'options n° 4. Quel rôle doivent jouer les instances de réglementation et de supervision dans la création de secteurs financiers accessibles à tous ?
Série d'options n° 5. Comment promouvoir la protection des consommateurs ?
Série d'options n° 6. Nombre et typologie des institutions financières
Série d'options n° 7. Comment les gouvernements peuvent-ils promouvoir l'inclusion des populations pauvres dans les systèmes financiers ?
Conclusion
Chapitre VIII ... LA CONCERTATION EN PRÉALABLE À L'ACTION
Poser les bases de la concertation à l'échelle nationale
Considérations importantes sur le processus
Conclusion
Considérations importantes sur le processus
Conclusion
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