Création de secteurs financiers accessibles à tous
L'approche du développement sectoriel
Intégrer la microfinance au système financier officiel
En se basant sur les dernières tendances de la microfinance, le FENU a réorienté ses programmes de microfinance en décembre 2002 pour les axer sur la création de secteurs financiers accessibles à tous. Cette approche du développement sectoriel est fondée sur l'hypothèse qu'avec le temps, les services de microfinance feront partie intégrante du système financier et est basée sur les recommandations du “Livre bleu”, intitulé La création de secteurs financiers accessibles à tous.
Les programmes de développement sectoriel du FENU sont conçus pour tirer avantage de possibilités inexploitées et d'appréhender les entraves qui empêchent le secteur financier d'être accessible à tous. L'objectif principal est de renforcer le système financier du pays en question afin d'assurer aux personnes pauvres et à faible revenu un accès durable aux services financiers.
Les principales caractéristiques de l'approche sectorielle du développement sont :
- Évaluation du secteur financier : Analyse du secteur financier en vue de recenser les entraves et les possibilités existantes dans le but de faire pleinement participer les ménages pauvres, les micro et les petites entreprises au secteur financier.
- Perspective, stratégie et plans d'action nationaux pour des secteurs financiers accessibles à tous : Sur la base de consultations avec de multiples parties prenantes, le gouvernement adopte une stratégie nationale et un plan d'action soulignant les principaux domaines qui doivent être abordés pour promouvoir le financement accessible à tous.
- Investissements : Compte tenu de propositions reçues d'institutions de microfinance, d'autres prestataires de services financiers et des parties concernées, un fonds d'investissement réunissant des donateurs multiples, géré par un comité d'investissement, octroie des dons et des crédits aux fins d'investissements dans divers domaines : création de capacités, capitalisation, infrastructure financière et amélioration de la prise de décisions ainsi que de l'environnement juridique et réglementaire.
L'approche adoptée par le FENU pour la création de secteurs financiers accessibles à tous assure que :
- Les demandes d'investissement en vue de rendre les secteurs financiers plus accessibles sont satisfaites de manière structurée et ordonnée;
- Les obstacles réglementaires ou découlant de la politique générale qui entravent le financement accessible à tous sont dûment consignés et suivis de près par les parties intéressées, y compris, en dernier lieu, le gouvernement, ce qui aboutit à un environnement plus propice à la création de secteurs financiers et au financement accessible à tous.
Mettre l'accent sur les pays les moins avancés
Compte tenu de son mandat, le FENU s'attache surtout à créer des secteurs financiers dans certains des pays les moins avancés, principalement en Afrique subsaharienne. L'expérience du FENU et sa qualité d'organisation pilote sont particulièrement indiquées pour les pays dont le secteur de microfinance commence à démarrer.
L'avantage du FENU
Le FENU estime qu'il est bien placé pour faciliter le développement des activités et des secteurs de la microfinance grâce à son équipe de spécialistes de la question tant au siège que sur le terrain, grâce aussi à son étroite collaboration avec les bureaux de pays du PNUD, à sa capacité de réunir des partenariats pour des efforts communs et à la souplesse et la flexibilité de ses produits.
Cette qualité du FENU a été dûment reconnue lors de l'examen critique du PNUD par les donateurs, réalisé par le Groupe consultatif pour l'aide aux plus pauvres en novembre 2002. L'évaluation d'impact du programme de microfinance, effectuée en 2003, a conclu : Nous sommes d'avis qu'avec quelques investissements décisifs, le FENU est bien placé pour remplir un rôle pionnier parmi les acteurs de la structure financière internationale, afin de relever un nouveau défi : rendre les systèmes financiers classiques accessibles à tous et ainsi faciliter de plus en plus l'accès des pauvres au crédit.
Progrès réalisés
Évaluations sectorielles achevées
Depuis le début de 2003, des évaluations sectorielles ont été effectuées en Burkina-Faso, Republique Centrafricaine, République démocratique du Congo, Guinée-Bissao, Libéria, Madagascar, Mozambique, Népal, PIC LDCs, Sénégal, Sierra Leone, Somalia, and Timor-Leste. Le FENU a maintenant entrepris de faciliter l'élaboration d'une stratégie et de plans d'action nationaux à Madagascar, au Sénégal et au Togo.
Sierra Leone: Programme en cours
Avec des contributions du KfW (3,8 millions de dollars É.-U.) et du PNUD (2,5 millions de dollars É.-U.), le FENU, qui a contribué 3 millions de dollars É.-U., a récemment lancé un premier programme de 9,3 millions de dollars É.-U. pour créer le secteur de la microfinance en Sierra Leone. Les partenaires du programme sont convenus d'harmoniser leurs processus respectifs par l'entremise d'un comité commun d'investissement pour faciliter la mise en place des chefs de file de ce marché (groupes d'ONG-institutions financières de microfinance, institutions financières non bancaires et banques commerciales). Les activités du programme comprendront également une formation pour les principaux décideurs et le renforcement des capacités du Groupe de microfinance de la Banque centrale pour la mise en place d'un cadre réglementaire et de contrôle afin d'intégrer le secteur au secteur financier. Des activités intérimaires, comme la formation de décideurs et la formation d'institutions financières internationales à la préparation du plan d'activité, ont été entamées dans les deux mois qui ont suivi l'évaluation initiale, et l'approbation officielle du document de projet a eu lieu six mois seulement après l'évaluation.
Dans le cadre d'un appel d'offres international, un prestataire de services techniques composé d'un consortium de Enterprising Solutions Global Consulting (ESGC, Canada/É.-U.) et Micro Service Consult GmbH (MSC, Allemagne) a été sélectionné et a commencé ses activités. Le prestataire de services techniques est convenu d'utiliser les ressources du projet pour susciter un engagement complémentaire de 12 millions de dollars en ressources provenant en premier lieu du secteur privé, les cibles indicatives étant : 1) Financement par des banques commerciales locales : 2 millions de dollars É.-U.; 2) mobilisation de l'épargne : 3 millions de dollars É.-U.; 3) financement international par des fonds d'épargne provenant d'institutions financières de microfinance, 4 millions de dollars É.-U.; 4) prise de participation, 2 millions de dollars É.-U.; et 5) dons, 1 million de dollars É.-U.
Ainsi, sur le programme total of 21,3 millions de dollars É.-U. (9,3 millions de dollars de financement initial plus 12 millions de dollars É.-U. d'emprunts), le FENU fournit 3 millions de dollars É.-U.
Le document conceptuel du FENU sur le développement sectoriel de la microfinance
Pour un complément d'information, prière de télécharger le document conceptuel sur l'approche sectorielle du développement de la microfinance [ pdf ] 
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Pour visionner des évaluations du FENU sur le secteur de la microfinance, voir ci-dessous.
Évaluations sectorielles
- Burkina-Faso [ pdf ]
- Republique Centrafricaine (RCA) [ pdf ]
- République démocratique du Congo (Executive Summary) [ pdf ]
- République démocratique du Congo [ pdf ]
- Guinée-Bissao [ pdf ]
- Libéria [ pdf ]
- Madagascar [ pdf ]
- Mozambique [ pdf ]
- Népal [ pdf ]
- PIC LDCs [ pdf ]
- Sénégal [ pdf ]
- Sierra Leone [ pdf ]
- Somalia [ pdf ]
- Timor-Leste [ pdf ]
Documents de programme
- Burkina-Faso [ pdf ]
- Central African Republic (CAR) [ pdf ]
- République démocratique du Congo [ pdf ]
- Guinée-Bissao [ pdf ]
- Libéria [ pdf
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- Madagascar [ pdf ]
- Malawi [ pdf
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- Mozambique [ pdf
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- Népal [ pdf
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- Sénégal [ pdf ]
- Sierra Leone [ pdf
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- Somalia [ pdf
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- Timor-Leste [ pdf
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- Togo [ pdf ]
De manière générale, le FENU effectue une évaluation sectorielle avant de mettre au point un programme. L'évaluation sectorielle suivante a été engagée par l'Association des prestataires de services financiers locaux au Timor Leste. Cette association, bénéficiaire d'un don, a demandé à l'USAID et au PNUD d'effectuer l'évaluation. Le FENU a examiné l'évaluation et a conclu qu'elle offrait une base solide pour la formulation d'un programme de développement sectoriel. Au lieu de réinventer la roue, en décembre 2005 le FENU a invité la consultante qui a effectué l'évaluation initiale, Mme Lene Hansen, à faire partie de l'équipe de formulation du programme. [ pdf ]
