En août 2020, dans le cadre du projet ACTIF « Action, Changement, Transformation par l’Inclusion financière » l’UNCDF a lancé un appel à candidatures pour le développement de produits d’épargne et crédit numérique en République Démocratique du Congo. Plus que jamais, l’UNCDF veut faciliter l’accès aux services financiers pour les populations les plus démunies.

Produits d’épargne et de crédit numériques

L’objectif est d’accroitre l’inclusion financière des jeunes avec des solutions innovantes qui inclut l’épargne et le crédit numérique. Le crédit numérique est une opération de prêt par une banque, une institution de microfinance (IMF) ou une coopérative (COOPEC) qui est octroyée aux clients par l’émission de monnaie électronique au moyen d’infrastructures numériques (exemple de crédit numérique connu en RDC : Click de FINCA RDC).

Aujourd’hui seulement 15 pour cent de la population adulte en RDC est considérée comme incluse financièrement. Ceci place le pays parmi les niveaux d’inclusion les plus faibles en Afrique. L’accès limité aux services financiers s’explique principalement par : l’inaccessibilité des services dû à l’isolement géographique de la population rurale et au manque d’infrastructure; le manque de confiance et de connaissance du système financier ; le manque de produits et services financiers adaptés aux besoins des femmes, des jeunes et des micro-entrepreneurs et enfin les coûts élevés des services bancaires, surtout en milieu rural.

La coopérative qui se digitalise

La Coopérative d’épargne et de crédit de la Communauté Évangélique de l’Alliance du Congo (COOPEC CEAC MATETE), sise à Kinshasa, dans le quartier de Matete est une nouvelle coopérative partenaire de UNCDF. Dans le cadre du projet ACTIF, la CEAC MATETE va travailler avec OKAPI Finances. Ce prestataire a été sélectionné par l’UNCDF à la suite de l’appel à candidatures pour améliorer les processus opérationnels d’épargne et de distribution des prêts initié en août 2020.

La COOPEC CEAC MATETE est une initiative des laïcs de la CEAC lors du congrès tenu à Tshela en juillet 1979. Aujourd’hui, la CEAC MATETE compte deux agences à Kinshasa, une dans la commune de Matete et une deuxième dans la Commune de Kisenso.

« Ce nouveau partenariat nous permettra de couvrir géographiquement la ville de Kinshasa, membre de la ville province de Kinshasa, et nous permettra d’avoir plus de nouveaux membres. »
- Barthélémy Ntoto Mwanda, Gérant de la CEAC MATETE

Le prestataire pour cette transformation

Okapi Finance va développer sur sa plate-forme, une solution de digitalisation pour la COOPEC CEAC MATETE à Kinshasa. Une équipe de pilotage (Okapi – COOPEC CEAC MATETE) se chargera de la formation et du suivi de la coopérative au cours de sa transformation digitale.

La nouvelle solution vise à fournir aux membres de la coopérative un accès sûr, pratique et abordable aux services financiers. La solution digitale développée devra atteindre au moins 50 000 clients dont 25 000 femmes et 5 000 jeunes.

L'évaluation de la solution d’Okapi sera basée sur les résultats atteints en nombre d'utilisateurs actifs. Un utilisateur actif est une personne qui a effectué au moins une transaction dans le système. La solution choisie se veut transparente et permettra la production de rapports en temps réel. À cet effet, Okapi dispose d'un outil de surveillance qui indique le nombre d'utilisateurs finaux inscrits sur la plate-forme, le nombre de transactions effectuées, les fonds transférés et les frais. Le nombre moyen de transactions et de fonds transférés mensuellement par utilisateur fait également parti des données accessibles sur la plateforme. Ces données permettront d’analyser les modèles d'utilisation de la solution et révèlera le niveau réel d'inclusion financière atteint par le projet. Les données recueillies sur la plateforme permettent également de mesurer la variable « genre », notamment dans le nombre des bénéficiaires du crédit numérique.

Pour Gisèle Mwepu, CEO de Okapi Finance International AB, l’amélioration des capacités de la COOPEC CEAC MATETE est une priorité. Okapi Finance devra augmenter le nombre des membres de la coopérative à 50 000.

« Notre objectif est de permettre à la CEAC MATETE d’accéder à des services financiers d’épargne et de crédit par la numérisation de leurs procédures de services et de gestion administrative. Nous allons également améliorer la capacité de la Coopec à déployer un réseau d'agents commerciaux par l’usage de notre système. Ceci permettra une réduction notable des risques d’erreurs humaines ainsi qu’un meilleur suivi au niveau central avec l’accès aux rapports en temps-réel. »
- Gisèle Mwepu, CEO de Okapi Finance International AB

Processus de sélection du prestataire

L’UNCDF a pris en compte différents éléments dans l’évaluation technique du prestataire:

• Le marché-cible : Le prestaire a accès à des bénéficiaires d’Epargne et de Crédit, non encore numérisés et démontre sa capacité à pénétrer rapidement le marché en RDC ;
• Le développement du produit : Le Prototype de la solution est prêt à être commercialisé ou est disponible sur le marché ;
• La pertinence : La solution doit répondre directement aux besoins du marché et aux Objectifs de Développement Durable (ODD) ;
• La mise à l’échelle : La solution doit être durable et modulable pour une croissance à long terme ;
• L’expérience de l’équipe : Evaluée en taille, rôle et responsabilités, compétences techniques et managériales, capacité à mobiliser des compétences adaptées pour le projet, expérience dans le secteur, etc. ;
• La faisabilité et viabilité financière : Démontrer que le modèle proposé est faisable et a le potentiel de devenir financièrement viable au fil du temps ;
• Le profil de risque : Mesure dans laquelle les coûts du produit ou du service sont en rapport avec les résultats et l'impact attendus ;
• Le succès : Contribution à la stratégie de l’UNCDF et pertinence en innovation inclusive.

Au total, trois nouvelles solutions seront développées en 2021 dans le cadre du programme ACTIF. Comme le projet mené avec la COOPEC CEAC et Okapi, toutes les solutions concernent les domaines de l’épargne et du crédit numérique, de l’innovation pour les micros, petites et moyennes entreprises (MPME) en période de COVID 19 et l’éducation financière. L’objectif de l’UNCDF est de saisir les opportunités offertes par le numérique pour accélérer la reprise économique et accroître la résilience en RDC.

« Cette nouvelle solution va permettre à la coopérative d’avoir une meilleure gestion interne et externe de ses activités et elle va offrir à la RDC un modèle de transformation digitale pour les coopératives financières. »
- Francky Ludju, Expert en Finance Inclusive Digitale à l’UNCDF

À propos du programme ACTIF

Depuis 2008, le PNUD et UNCDF travaillent ensemble dans les domaines de la microfinance et de la finance inclusive pour aider le Gouvernement de la République Démocratique du Congo à relever les défis de développement en particulier ceux relatifs à la lutte contre la pauvreté, à la croissance inclusive et à la réduction des inégalités. À travers le projet ACTIF (Action, Changement, Transformation par l’inclusion financière), le PNUD et UNCDF en partenariat avec l’Ambassade de Suède travaillent activement à digitaliser les coopératives d’épargne et de crédit et les institutions de microfinance de la RDC.